E aí, você está no mercado à procura de um novo automóvel e quer economizar de todas as formas? Então, você precisa conhecer os carros com seguro mais barato.
Ter esse simples conhecimento pode ajudar a economizar uma quantia significativa de dinheiro com o passar do tempo. Isso tudo sem deixar o estilo e desempenho do carro de lado.
Parece ótimo, não é mesmo??
Então você precisa continuar a leitura deste conteúdo, porque nele vamos mostrar quais são os carros com seguro mais barato em 2023 e ainda explicar os fatores que influenciam nesses preços.
Vamos lá!
Ah, mas se preferir assistir ao vídeo deste conteúdo, é só acompanhar logo aqui embaixo!
Quais são os carros com seguro mais barato?
A verdade é que o valor do seguro de um carro pode mudar bastante de acordo com vários fatores, assim como acontece com outras modalidades de seguro.
Por exemplo, vamos supor que eu queira contratar um seguro de moto, especificamente. O preço do seguro vai depender das coberturas escolhidas, do modelo da moto, do meu perfil como condutor e por aí vai.
Isso sem mencionar que cada seguradora pode olhar para o mesmo contexto de forma diferente, então o custo do seguro de moto também pode mudar radicalmente de uma seguradora para outra.
Agora, é possível ter uma média e estimativa dos valores e é isso o que tentamos fazer aqui, tendo como base um motorista de 40 anos de idade e morador da cidade de São Paulo.
Os carros com seguro mais barato em 2023 são, em ordem crescente de valores:
- Renault Kwid Zen: R$ 98,22
- Citroën C3 Feel: R$ 129,64
- Fiat Mobi Like: R$ 133,41
- Volkswagen Polo Track: R$ 133,51
- Chevrolet Onix 1.0: R$ 135,84
- Hyundai HB20 Comfort: R$ 151,33
- Fiat Cronos 1.0: R$ 151,50
- Fiat Argo: R$ 156,53
- Peugeot 208: R$ 161,49
Esses valores são referentes às parcelas mensais e com base no que é encontrado no mercado.
No entanto, vale a pena reforçar que esses preços podem sofrer variações por todos os fatores que mencionamos e que explicaremos mais detalhadamente agora!
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Quais são os fatores que afetam o custo do seguro de carro?
Como mencionamos antes bem rapidamente, existem vários fatores que afetam o preço de um seguro automóvel.
Conhecer melhor esses fatores é importante para você ter consciência dos custos totais, tomar decisões com mais certeza, escolher as coberturas que atendem às suas necessidades e, de quebra, ainda economizar dinheiro.
Logo, tão importante quanto saber quais são os carros com seguro mais barato, é entender o que forma o preço por trás dos números.
Acompanhe os tópicos para ficar por dentro de tudo:
1. Perfil do condutor
Na maioria das vezes, a idade do condutor influencia na variação de preço do seguro Auto, porque, teoricamente, tem a ver com a experiência adquirida ao longo da vida.
A lógica é simples: um motorista mais jovem é visto como menos experiente. Então, ele pode oferecer mais riscos e aumentar as chances da seguradora ser acionada, entende?
Por outro lado, os motoristas mais velhos são considerados mais experientes por terem mais tempo de CNH, a princípio. Assim, eles acabam pagando menos.
E mesmo se o motorista for mais experiente, mas o seu filho de até 24 anos de idade também usar o carro no fim de semana, o preço do seguro Auto será consideravelmente maior.
2. Tipo e modelo do veículo
Outro fator que influencia no preço do seguro Auto é o tipo e o modelo do veículo.
Também é simples de entender: se o veículo é de um modelo mais caro e com alto desempenho, a tendência é que o prêmio do seguro seja mais caro por considerar os custos de reparos e indenizações.
O uso do carro é outro fator que tem relação com o valor do seguro.
Por exemplo, se o carrão é utilizado todos os dias para atividades comerciais, a parcela do seguro deve ser mais cara. Isso porque o uso mais frequente dele aumenta os riscos e as chances da seguradora ter que custear algum reparo ou mesmo pelo maior risco de roubo.
Da mesma sorte, se a pessoa usa o veículo para ir para a faculdade e deixa o carro na rua, o preço do seguro Auto será maior!
Outro aspecto considerado é se a residência do segurado é condomínio fechado e/ou se tem garagem automática, pois são fatores que minimizam o risco de roubos.
Idem quanto aos CEPs de moradia e de circulação com veículo, pois se o segurado mora em um bairro movimentado de São Paulo e vai todo dia trabalhar em outro bairro movimentado da cidade, o risco de acidentes é bem maior do que o de um segurado que mora em uma cidade pacata do interior de Mato Grosso do Sul.
4. Histórico de condução
O preço do seguro também vai levar em consideração o histórico de cada condutor para ver se existem acidentes ou infrações de trânsito, bem como a quantidade delas.
Caso seja um histórico sem esses detalhes, os prêmios podem ser mais baratos, porque a seguradora entende que o condutor é confiável e experiente.
Agora, se o condutor tiver infrações de trânsito ou acidentes passados, o custo da parcela do seguro tenderá a ser maior.
Ah, e se o segurado não tem uma apólice de seguro Auto vigente para renovação, aí é que o preço do seguro será o mais caro possível.
Ou seja, se você não tem uma apólice de seguro Auto hoje e quer contratar uma, coloque suas barbas de molho. O preço será salgado!
5. Coberturas e serviços escolhidas
Existem diferentes tipos de cobertura e serviços a serem escolhidos pelo segurado e que refletirão no preço do seguro Auto. Então, quanto mais amplas as escolhas forem, maior será o custo do seguro.
Por exemplo, algumas seguradoras oferecem apenas a cobertura de perda total por colisão ou roubo, que é a cobertura mais enxuta possível e bem mais barata do que a cobertura compreensiva, que cobrirá o carrão também nos casos de colisão parcial, incêndio e danos causados pela natureza.
Da mesma sorte, o cliente pode optar pelos serviços de carro reserva, guincho, assistência para vidros e faróis e a cobertura de danos materiais e corporais causados a terceiros. E cada uma dessas escolhas também afetará o preço do seguro.
Bastante simples de entender e lógico, não é?
6. Franquia
A franquia do seguro Auto é a participação do segurado nos casos de acidentes que tragam prejuízos parciais, isto é, prejuízos que não levem à famosa “perda total” do veículo.
Usualmente, as seguradoras calculam o preço do seguro Auto considerando uma franquia “normal” (em R$), porém o cliente tem a opção de escolher uma franquia que seja metade do valor dessa franquia, a famosa franquia “reduzida”. Nesse caso, por óbvio que o preço do seguro Auto será maior, certo?
Algumas seguradoras também permitem que o cliente opte por uma franquia “majorada”, por exemplo 50% maior do que a franquia “normal”; nesse caso, o preço do seguro Auto será menor, o que também é bastante óbvio.
Como a Drs. protect pode te ajudar?
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Isso porque contamos com a parceria de mais de quarenta seguradoras do país, que oferecem serviços e produtos que atendam às suas demandas e necessidades. Melhor ainda, com opções de qualidade que cabem no seu bolso!
Conclusão
A verdade é que não existe um segredo para encontrar carros com seguro mais barato. Você até pode conhecer algumas opções de modelos, como mostramos neste conteúdo. Mas, no final das contas, o que importa é fazer uma boa escolha de seguro.
Para escolher corretamente, é importante ter conhecimento sobre os fatores que alteram o valor do prêmio, como tipo de veículo, modo de uso, idade do condutor, histórico, coberturas, escolha da franquia e outros serviços.
Assim, você consegue tomar decisões mais informadas e assertivas para a sua realidade. Lembre-se que pode contar com a Drs. protect para ter um caminho mais fácil!
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Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.