A pandemia descapitalizou muitos empreendedores e os números estão aí para provar. Segundo pesquisa do SEBRAE, em 2020, 86% das empresas buscaram algum tipo de crédito mas não conseguiram atingir seus objetivos.
Nesse cenário, o empréstimo com os recebíveis na máquina de cartão como garantia do empréstimo surgiu como uma alternativa viável para arrumar as contas e dar aquela levantada no caixa das empresas, mas é uma das modalidades não tão conhecidas assim.
Para quem transaciona volumes relevantes nas máquinas de cartão, é possível conseguir uma linha de crédito com acesso bem mais fácil, por isso é importantíssimo que você conheça essa forma de empréstimo PJ.
Quer saber mais? Então fique com a gente que neste artigo vamos explicar tudo sobre o assunto.
Boa leitura.
Como funciona empréstimo na máquina de cartão?
Sabemos que de modo geral, as instituições financeiras adoram usar garantias reais/materiais do cliente para conceder um empréstimo, seja para pessoa física ou jurídica, e isso tem impacto no valor do crédito e, também, nas taxas de juros.
O empréstimo via máquina de cartão é assim também e a garantia utilizada é, justamente, os recebíveis da maquininha que demonstram haver uma entrada de receita constante e realizável para o futuro.
A modalidade tem como característica oferecer parcelas mais flexíveis, por isso é uma boa maneira de dar um fôlego no seu caixa.
Não são todas as operadoras que oferecem o serviço, na sua maioria são aquelas que estão atreladas a grandes bancos ou fintechs.
Se preferir, pode se aprofundar nos detalhes desse assunto conferindo nosso vídeo aqui embaixo, que explica e traz exemplos claros dessa modalidade de crédito, confira:
Tipos de empréstimo na máquina de cartão?
Para entender essa modalidade, precisamos antes explicar a mudança na lei de empréstimos para empresas, que veio justamente para facilitar o acesso a crédito para micro e pequenos empreendedores.
O PEAC (Programa Emergencial de Acesso ao Crédito) foi implementado pelo governo para ajudar as empresas especialmente naquele momento de turbulência econômica durante a pandemia do coronavírus.
Isso permitiu o surgimento de algumas linhas de crédito, inclusive os empréstimos na máquina de cartão.
Nesse contexto, temos dois tipos de crédito:
- PEAC-FGI: empréstimos para pequenas empresas (PME) com garantia do FGI (Fundo Garantidor de Investimentos) do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDS)
- PEAC-Maquininhas, também chamado de trava bancária: essa é a modalidade que é tema do nosso artigo, e a garantia desse tipo de empréstimo são os recebíveis da máquina de cartão. Ou seja, o empresário cede parte dos recebíveis futuros nas vendas feitas nas maquininhas para pagar o empréstimo.
Empréstimo PJ via máquina de cartão
Neste contexto duro, uma das modalidades de empréstimo que já existia antes da pandemia e que apenas cresceu desde 2020 é o Empréstimo na Máquina de cartão com lastro ou garantia no volume transacionado em máquinas de cartão.
Isso mesmo: todo o volume financeiro transacionado na sua operação através das máquinas de cartão pode servir como lastro, ou seja, como uma possível “garantia” de recebimento para quem tem recursos financeiros disponíveis para emprestar.
Neste caso, uma fintech ou uma instituição financeira precisará de algumas informações sobre o histórico de transações nos últimos 12 a 24 meses do seu negócio para ter uma base mais concreta do desenvolvimento das suas vendas.
Uma vez analisado o histórico do seu negócio e negociada a taxa de juros do empréstimo, o valor da parcela mensal a ser paga e o prazo de pagamento, tem-se um negócio fechado, certo?
Maravilha, agora só precisa ficar uma coisa bastante clara: essa fintech ou empresa financeira tende a “travar” os seus recebíveis futuros em máquinas de cartão até o limite do valor da parcela mensal a ser paga!
Por isso, para fazer uma avaliação do empréstimo, a financeira tende a lhe pedir:
- Balancete dos últimos 3 meses
- Balanço dos 2 últimos anos
- Se MEI, declaração anual de faturamento feita pelo seu Contador e dados do Contador
- TPV ou o Volume Total de Pagamentos dos últimos 24 meses
- Declaração da CERC (Registradora especializada em recebíveis)
Ah, mas se você não tiver todas essas informações em mãos ou nem souber o que é esse tal de CERC, calma!
Muito provavelmente, apenas as informações do TPV, ou aquele volume transacionado em máquina de cartão no seu negócio, serão suficientes para avaliação das condições de um eventual empréstimo para o seu CNPJ, ok?
Na sequência, se as condições da oferta de empréstimo PJ fizerem sentido aos seus olhos, aí nós lhe auxiliamos a entender e conseguir as demais informações para andamento do processo de empréstimo, ok?
Ah, e ponto importante deste tipo de empréstimo PJ com base no volume transacionado em máquina de cartão: a finalidade do empréstimo tem que ser para Capital de Giro, o prazo máximo de parcelamento é de 24 meses e a taxa de juros é a partir de 4,90% a.m.!
(Bom, ao menos essas são as condições de negócio do nosso parceiro nesse tipo de operação!)
Você deve estar se perguntando: mas esse prazo não é tão longo e a taxa de juros não é a mais baixa do mercado?
Sem dúvida nenhuma, porém, se a sua operação não conseguiu encaixar nenhuma outra modalidade de empréstimo PJ até o momento, diríamos que é melhor um pato na mão do que dois voando, não?
Bom, a essa altura você pode estar em dúvida se sua empresa não trabalha com máquinas de cartão, quais outras opções de empréstimo PJ, tem algo mais simples?
Sem dúvida nenhuma que tem.
Leia também: Como conseguir empréstimo para empresa: Guia completo de informações.
Parcelamento de boletos de Fornecedores no cartão de crédito
Uma alternativa que pode ser muito muito legal é a possibilidade de parcelar a compra com os Fornecedores da sua empresa em até 12x no seu cartão de crédito!
Basicamente funciona assim: você negocia com seu Fornecedor um desconto maior para fazer a compra à vista de materiais para o seu Estoque, por exemplo.
E um dos nossos parceiros de soluções em meios de pagamentos permite que você parcele o pagamento deste boleto no seu cartão de crédito.
Dependendo da negociação feita, você pode até ganhar alguns reais nesta transação.
Por exemplo, faça de conta que você negociou com seu fornecedor de fios e cabos elétricos um desconto de 5,00% para pagar à vista.
E façamos de conta que o nosso parceiro para parcelar o boleto gerado pelo seu fornecedor de fios em 2x no seu cartão de crédito cobre uma taxa de juros de 4,00%.
Percebe que você, além de parcelar a compra em 2x, ainda por cima “ganhou” 1,00% da transação?
E, melhor ainda, perceba que aqui não há nenhuma avaliação profunda do seu negócio e de como e quanto ele tem crescido.
É apenas o uso da tecnologia para lhe trazer uma solução em meios de pagamentos que beneficia o seu negócio!
Melhor do que isso só 2 disso, não é esse o ditado popular?
Como fazer empréstimo na máquina de cartão?
Primeiro é preciso saber se a operadora da máquina de cartão oferece esse tipo de serviço, que em geral é vinculada a grandes instituições financeiras ou fintechs.
Redes como a Cielo e a GetNet oferecem essa linha de crédito para quem tem conta nos seus respectivos bancos, já para quem não tem, há opções de fintechs como o PagSeguro e o Mercado Pago.
Além da solicitação do crédito, é preciso preencher alguns requisitos para ser aprovado e vamos abordar isso melhor no tópico seguinte.
Como aprovar empréstimo na máquina de cartão?
O empréstimo na máquina de cartão é uma modalidade de linha de crédito exclusiva para PJs, portanto, ter um CNPJ regularizado é o primeiro passo para ter acesso ao produto.
Outro requisito é estar na faixa de renda que te caracteriza como micro e pequena empresa, lembrando que a lei foi criada justamente para fomentar esses negócios que sofreram com a pandemia.
Também é preciso ter um histórico de vendas na maquininha, pois aí que está a garantia, não adianta solicitar uma máquina de cartão agora apenas para ter acesso à linha de crédito.
Por fim, o empreendedor não pode ter nenhum tipo de operação de crédito ativa que já esteja comprometendo os ganhos da máquina de cartão.
Vale a pena contratar um empréstimo na máquina de cartão?
Se a sua empresa sofreu com a pandemia e o caixa tá precisando daquela forcinha, sem dúvida essa é uma modalidade de acesso ao crédito interessante para você.
Atendendo os requisitos, é possível obter um capital relevante para dar mais oxigênio para seu fluxo de caixa.
As características desse tipo de empréstimo na máquina de cartão são:
- Limite de crédito: o valor liberado é em cima da média mensal dos recebíveis nas suas máquinas de cartão, e o máximo concedido é o dobro desse valor, considerando o histórico do último ano.
- Análise de crédito: a avaliação é feita pelas próprias instituições financeiras nas quais você solicitar o crédito, por isso vale pesquisar bem onde pedir seu empréstimo.
- Pagamento: as parcelas serão quitadas pelo sistema vinculado às próprias máquinas, sendo cedido às empresas até 8% do valor das vendas mensais para pagamento das parcelas do empréstimo.
A principal vantagem desse modelo é que não se exigem outras garantias como imóveis ou veículos e também não há cobranças de tarifas adicionais, uma vez que o objetivo é a organização das finanças de forma sustentável.
Para entender as opções, é preciso pesquisar, porém a Drs. protect já fez esse “serviço sujo” para você.
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Conclusão
Bom, como você deve ter percebido, apesar do ainda duro contexto deste quase pós-pandemia, há caminhos alternativos para você dar um fôlego ao seu Caixa.
O empréstimo na Máquina de cartão com lastro/garantia no volume transacionado em máquinas de cartão é um jeito bem objetivo de se avaliar rapidamente o seu contexto e trazer uma oferta para a mesa.
Infelizmente, a taxa de juros cobrada e o prazo não são os melhores do mundo, mas ao menos é uma opção a ser avaliada.
Ainda assim, se você quiser uma alternativa ainda mais simples de dar um fôlego ao seu Caixa, negocie com seus Fornecedores um desconto para pagamento à vista, receba um boleto do valor negociado e parcele este boleto em até 12x no seu cartão de crédito.
Se o parcelamento for em poucas vezes, você talvez até ganhe alguns reais nesta transação, mas, haja o que houver, você consegue facilmente parcelar estas compras e deixa seu Caixa respirar um pouco.
Ficou com alguma dúvida?
Manda ela ali nos comentários que a Drs. protect pode te ajudar.
E caso tenha achado esse artigo interessante, descubra também como conseguir um empréstimo para sua empresa.
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.