Cotidianamente, empresas que NÃO possuem um plano/seguro saúde nos perguntam:
Afinal, qual o plano de saúde mais barato? (ou, em outras palavras, qual o melhor plano de saúde em custo benefício?)
Por outro lado, as empresas que JÁ possuem um plano de saúde (ou convênio médico) usam palavras diferentes, mas que afunilam as dúvidas destes dois públicos para uma mesma pergunta:
Como reduzir o custo do plano de saúde da minha empresa e/ou da minha família?
Dado que o produto plano de saúde é um serviço de assistência médica cheio de detalhes e possibilidades, é importante lembrar que existem alternativas inteligentes de reduzir custos.
Acompanhe o restante deste texto, pois aqui traremos luz a este interessante tema e responderemos a todas as suas dúvidas.
Leia mais: Afinal, plano de saúde cobre bariátrica?
O que considerar antes de escolher um plano de saúde?
Sei, e qual é a mágica?
Aliás, existe uma fórmula do que considerar antes de escolher um plano de saúde?
Como quase tudo na vida, não temos uma fórmula mágica e aderente a todas as situações.
Mas, com muito esforço, aprendizado e conhecimento, trazemos soluções interessantes para a mesa.
Como?
- Temos a nossa Rede de Franquias presente em 5 Estados e parceria com 60 Operadoras e Seguradoras de Saúde.
- Unimos isso com décadas de experiência em Seguradoras somado com o conhecimento técnico e de regulamentação.
- Essa junção mostra a tecnologia que faz parte do nosso DNA, onde você tem acesso a produtos, rede de atendimento e preço em poucos cliques.
Por fim e não menos importante, tempere com nosso foco em bem atender nossos clientes e os pilares de tudo o que fazemos: clareza e transparência.
Pronto, taí a fórmula mágica!
Plano de ação: como reduzir custos?
Ok, agora diga logo “como” antes que eu desista de continuar lendo!
Se você chegou até aqui, merece saber quais os caminhos que você precisa percorrer para reduzir os custos do seu plano de saúde:
- Fazer a contratação do plano de saúde por um CNPJ (pode ser MEI)
- Qual o plano de saúde mais barato?
- Mudar o plano de saúde dentro da mesma operadora/seguradora de saúde.
- Implantação da Coparticipação.
- Gerenciamento de maiores utilizadores e Sinistralidade.
- BÔNUS = redução de custos “indiretos” (este você nunca viu por aí!)
Agora que você já sabe quais são os caminhos, vamos falar um pouco melhor sobre cada um deles.
1. Fazer a contratação do plano de saúde por um CNPJ (pode ser MEI)
Comecemos pelo princípio.
Se você está procurando um plano de saúde familiar, a dica mais objetiva e importante é que a contratação de um plano de saúde através de uma empresa com CNPJ fica até 50% mais barata do que o mesmo plano contratado na Pessoa Física (pelo seu CPF)!
As exceções a esta “regra de ouro” são planos de saúde regionais, geralmente de pequeno porte e com uma Rede de Atendimento, normalmente, mais enxuta.
Mas que podem, sem dúvida alguma, atender demandas específicas e em localidades que não possuem variedade na oferta de hospitais e laboratórios.
2. Qual o plano de saúde mais barato?
A resposta mais simples, como diria um antigo professor, é “depende”.
Em regra, depende da região em que o cliente vive e, especialmente, do tipo de atendimento exigido (ver item 3, logo abaixo).
No Brasil, temos cerca de 700 operadoras de saúde regionais, que costumam atender bem uma determinada cidade ou um grupo de cidades próximas umas das outras e acabam oferecendo os planos de saúde mais baratos nas localidades em que atuam.
Para concorrer com elas, temos apenas 6 operadoras e seguradoras com atuação (quase) nacional e que são as empresas com maior quantidade de clientes no Brasil:
Para brigar em preço com as operadoras de saúde regionais em todas as cidades brasileiras, normalmente apenas duas das operações nacionais conseguem: a Unimed e a Amil.
A Sul América e o Bradesco acabam brigando no quesito “qualidade” e na extensão da Rede de Atendimento (ver item 3, logo abaixo) e às vezes conseguem chegar perto do quesito preço.
Nos Estados do RJ e SP, a GNDI também costuma ser bastante competitiva e briga em preço com as operadoras regionais Ameplan, Assim, BioVida, Classes Laboriosas, São Cristóvão, Trasmontano, Santa Helena etc..
Perceba que os nomes das operadoras de Saúde regionais nem sempre são conhecidos por clientes de outras regiões, o que é bastante natural, não é?
Por outro lado, nos Estados do PR e SC a Clinipam vinha ganhando espaço e musculatura, até ser adquirida pela… GNDI.
Já no Nordeste e cada vez mais crescendo em outras regiões, a Hapvida oferece planos baratos e tornou-se um dos maiores players do mercado, ganhando amplo espaço das operadoras regionais e, também, das nacionais, especialmente da Unimed.
Por falar na Unimed, em todas as demais regiões do Brasil ela costuma ser o player dominante e bastante competitivo em preço.
Isto posto, para responder à pergunta “qual o Plano de Saúde mais barato”, temos que olhar com carinho para a localidade, avaliar as condições das operadoras regionais e compará-las com algumas operadoras e seguradoras com atuação nacional.
PS: atualizando o conteúdo deste texto, a Hapvida e a GNDI estão em processo de fusão e, portanto, estão criando, simplesmente, a maior operação de planos de saúde do Brasil.
Leia mais: Como funciona o plano de saúde Bradesco? — Guia completo
3. Mudar o plano de saúde dentro da mesma operadora/seguradora de saúde
Esta tende a NÃO ser a opção preferida de ninguém, pois geralmente tira o acesso a parte da Rede de Atendimento do plano atual, especialmente hospitais, clínicas e laboratórios ou, então, do tipo de acomodação (enfermaria ou apartamento).
Ainda assim, dadas as condições do seu plano atual (ex: já ser da operadora de saúde mais barata da região), talvez a única forma de reduzir custos seja escolher um plano de saúde “um pouco menos completo” da operadora/seguradora que lhe atende atualmente.
No jargão do mercado, significa fazer o downgrade do plano dentro da mesma operadora ou seguradora.
Como dissemos ali em cima, esta é a alternativa que ninguém quer, mas, se as outras opções abaixo não funcionarem, será o único caminho a seguir.
Então, antes de nos lamentar, vamos avaliar os outros caminhos possíveis.
4. Implantação da Coparticipação
O que as operadoras e seguradoras podem fazer para diminuir as utilizações indevidas (*) do plano de saúde?
Colocar pequenas taxas a serem pagas pelo cliente a cada consulta médica ou exame laboratorial feito, o que incentiva as pessoas a utilizarem o plano de saúde da forma mais correta possível.
Essas taxas adicionais são chamadas de Coparticipação.
Quase toda operadora e seguradora de saúde oferece os mesmos planos de saúde com ou sem a Coparticipação.
Resultado: os planos de saúde com Coparticipação são de 10% a até 40% mais baratos do que os mesmos planos de saúde sem Coparticipação.
(*) exemplo de utilização “indevida”: por qualquer necessidade ir ao Pronto Socorro, que costuma ser o tipo de atendimento mais caro, aumentando a Sinistralidade e os custos para as operadoras/seguradoras e, consequentemente, o preço do plano de saúde!
Colocamos a palavra indevida entre aspas de propósito, pois todo produto que contratamos é para ser utilizado, certo?
5. Gerenciamento de maiores utilizadores e sinistralidade
Para uma empresa que possui 30 ou mais beneficiários (colaboradores e familiares) no seu plano de saúde, uma forma de diminuir seus custos é fazer a correta gestão de utilização do plano ou da sua Sinistralidade.
Para tanto, a operadora de saúde e o corretor de seguros que atende a empresa devem disponibilizar relatórios trimestrais dos maiores utilizadores do plano de saúde e os departamentos em que estes trabalham.
E propor ações com o objetivo de diminuir esta utilização do plano de forma consistente, ao longo dos usuais 12 meses de contrato do plano de saúde. Palestras, treinamentos e cartilhas explicativas são bons exemplos de ações a serem tomadas.
6. BÔNUS = redução de custos indiretos
Agora, se você já passou por todas as alternativas acima e, ainda assim, não conseguiu achar uma forma de reduzir o custo do seu plano de saúde, daremos aqui 2 dicas que poucos mencionam: plano odontológico e saúde ocupacional.
Algumas operadoras e seguradoras de Saúde trabalham com ambos os produtos e podem oferecer um preço especialmente atrativo, caso sua empresa contrate o plano de saúde deles!
No fim do dia, você pode economizar alguns reais ao optar por este combo adicional de produtos com a mesma operadora/seguradora, além de melhorar a saúde como um todo do seu colaborador e seus familiares.
Especificamente falando do plano odontológico, sua empresa nem mesmo precisa assumir este “custo adicional”, basta abrir a possibilidade para que seus colaboradores optem por aderir ao plano odontológico e pagar por este custo via desconto em salário.
Já a saúde ocupacional tende a ser uma ótima alternativa de diminuição de custos para empresas com pelo menos 50 colaboradores. Caso contrário, nem sempre a conjugação deste serviço com o plano de saúde será atrativo em preço!
Qual o plano de saúde mais barato?
Caso você prefira, assista nosso vídeo sobre o assunto:
Além disso, conte com a Drs. protect para soluções de plano de saúde que cabem no seu bolso e na sua realidade.
Nosso objetivo é encontrar soluções de empreendedor para empreendedor, com serviços úteis e com ótimo custo-benefício.
Para isso, contamos com as principais operadoras e seguradoras de saúde do Brasil como parceiras.
Conheça as soluções em plano de saúde da Drs. protect para a sua empresa!
Conclusão
Bom, esse foi um bom resumo dos caminhos que sempre percorremos com nossos clientes quando tratamos de achar o “plano de saúde mais barato” ou em como conseguir “reduzir o custo do plano de saúde”.
Espero que tenhamos sido claros o suficiente para lhe ajudar nesta busca por um plano de saúde que atenda às suas necessidades e, por óbvio, o seu bolso!
Então, os principais aspectos a considerar nessa jornada são:
- Lembrar das vantagens da contratação do plano de saúde por um CNPJ formal
- Entender o contexto e a oferta da região em que você ou sua empresa está
- Definir a extensão da Rede de Atendimento desejada
- Avaliar a opção pelo uso da Coparticipação
- Fazer a gestão efetiva do plano de saúde e sua Sinistralidade
- Analisar a oferta de combos com plano odontológico e saúde ocupacional
- Se você tiver alguma dificuldade na busca do plano de saúde ideal para o seu contexto, fale com um dos Drs. protect, especialistas na Saúde (financeira) das empresas de pequeno e médio porte.
Será um enorme prazer lhe ajudar =)
E, claro, se quiser compartilhar sua experiência e as dificuldades e facilidades que encontrou na busca pelo plano de saúde ideal para a sua empresa, deixe seus comentários ali embaixo.
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.