Ter a casa própria é o sonho de muitos que desejam alcançar a independência. Nesse sentido, será que o consórcio de imóvel vale a pena para adquirir um?
A verdade é que esse modelo de autofinanciamento é a preferência de muitas pessoas que pretendem concretizar o sonho da casa própria.
Só para você ter uma ideia, a Associação Brasileira de Administradora de Consórcios (Abac), divulgou que o sistema de consórcio imobiliário teve um crescimento na venda de cotas de 29,8% em 2022 se for comparado com o mesmo período em 2021.
Ou seja, o consórcio de imóvel está em constante crescimento e é importante pelo menos você saber mais sobre esse tipo de consórcio, caso pense em adquirir cotas e investir no produto.
É exatamente por esse motivo que preparamos esse conteúdo.
Aqui você vai aprender se o consórcio de imóvel vale a pena, como ele funciona, as vantagens e qual opção escolher entre ele e o financiamento.
Vamos lá?
Ah, e se você preferir ver o mesmo conteúdo em vídeo, segue o link do nosso Canal do Youtube:
O que é um consórcio de imóvel?
O consórcio de imóvel é uma interessante opção para quem busca adquirir uma residência, especialmente para as pessoas cujos recursos financeiros não são assim tão altos ou suficientes para se comprar um imóvel à vista ou por meio de um financiamento, que em regra exige o pagamento de uma entrada bastante elevada.
Não é como se ele fosse uma ferramenta de investimento, mas sim um interessante mecanismo de planejamento financeiro que pode ser utilizado tanto por pessoas físicas quanto por pessoas jurídicas.
Em resumo, o consórcio de imóvel é formado por pessoas que têm um mesmo interesse em comum, a compra de um imóvel, e que se juntam em grupos para criar um caixa geral, o qual é composto pelo pagamento de parcelas mensais por cada membro do grupo.
É como se esse planejamento em grupo, na verdade, fosse um autofinanciamento de indivíduos que querem gerar um fundo comum para arrematar imóveis.
Todo mês, algum consorciado consegue ter acesso por meio de sorteio para usar esse fundo e, assim, fazer a aquisição.
Para ficar ainda mais claro, vamos explicar agora como funciona o consórcio de imóvel.
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Como funciona o consórcio de imóvel?
Não tem mistério, os consórcios funcionam de forma extremamente parecida entre si, independente do tipo.
Isto é, um consórcio imobiliário tem a mesma funcionalidade que um consórcio de auto, um consórcio de moto, ou um consórcio de serviços, por exemplo.
Ou seja, há a formação de um grupo de pessoas com interesses em comum para realizar o pagamento das parcelas mensais do fundo comum, certo?
Mas quem organiza esse fundo, quem vai usar o valor economizado todo mês e fazer toda essa gestão de valores e interesses?
Isso é papel de uma administradora de consórcio, que é uma empresa autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil (BC), com o objetivo de trazer mais segurança e estabelecer regras de funcionamento para todas as administradoras de consórcio.
Ou seja, se as pessoas têm dúvida se um consórcio é seguro, essa fiscalização do BC garante que sim.
Voltando: então, todas as parcelas mensais pagas pelos consorciados às administradoras de consórcio constituem o fundo comum e, mensalmente, ao menos um dos consorciados vai ser sorteado, ou contemplado, para usar a carta de crédito e comprar a nova casa ou apartamento tão desejada.
Ah, e também existe a possibilidade dos consorciados realizarem lances mensais para ter a contemplação antecipada, o que aumenta as chances dos consorciados em serem contemplados.
Agora você já sabe como funciona um consórcio, então vamos falar sobre as suas vantagens para saber se o consórcio de imóvel vale a pena ou não para você.
4 vantagens em adquirir um consórcio de imóvel
Confira a seguir as principais!
1. Compra planejada
A primeira vantagem do consórcio de imóvel é o fato dele ser uma compra planejada para quem tem tempo para se organizar.
Ou seja, é possível se planejar financeiramente de uma forma que não pese o bolso para adquirir a casa própria.
2. Pagamento a longo prazo
Os prazos para pagamento do consórcio são mais longos, o que pode ser vantajoso para que os valores mensais sejam mais acessíveis aos consorciados, o que significa que as pessoas conseguem ter um planejamento e dar início à jornada da casa própria sem que as parcelas comprometam a vida financeira de cada um.
3. Isenção da cobrança de juros
Outra vantagem é a isenção da cobrança de juros. Isto é, as pessoas ficam livres das altas taxas de juros cobradas em um financiamento, por exemplo.
Simplesmente, porque os recursos são do fundo comum do consórcio e não de um banco ou instituição financeira.
Os custos do consórcio são mais tranquilos por serem constituídos, basicamente, de taxas de administração da administradora de consórcio e de um seguro de vida que banque as parcelas a vencer quando do falecimento do consorciado.
Essa é uma das mais importantes vantagens do consórcio de imóvel, o que indica que ele pode, sim, valer bastante a pena.
4. Uso do FGTS para imóveis
Por fim, a última vantagem é o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para dar lances e tentar contemplações adiantadas no consórcio imobiliário.
Para fazer uso do FGTS no consórcio de imóvel porém, é necessário:
- que o consorciado tenha pelo menos 36 meses de contribuição com o FGTS
- o valor do imóvel precisa ser abaixo de R$ 500 mil
- o imóvel precisa ser uma residência urbana e não ter tido financiamento na compra
- o consorciado não pode possuir nenhuma propriedade em seu nome
Afinal, o consórcio de imóvel vale a pena?
O consórcio de imóvel vale a pena para quem quer adquirir o próprio espaço em um período maior de tempo, com parcelas mensais mais acessíveis e sem cobrança de juros.
Ele é uma alternativa para quem não tem o capital necessário para comprar à vista ou dar uma alta entrada.
Assim, se o seu desejo é o de fazer uma compra planejada, com pagamento a longo prazo e ainda com a possibilidade de se quitar o imóvel à vista na hora da contemplação, então o consórcio de imóvel vale a pena sim.
Consórcio x financiamento de imóvel: qual escolher?
A escolha entre consórcio ou financiamento de imóvel depende da realidade e preferência de cada pessoa.
Hmmmm, como assim?
O financiamento é uma forma de se conseguir o valor para adquirir o imóvel mais rápido, sem que seja necessário um planejamento para uma futura compra.
Contudo, se você colocar na ponta do lápis quanto você pagará à instituição financeira ao fim do empréstimo, os valores com certeza serão bem mais elevados por causa da taxa de juros, uma vez que o financiamento imobiliário é uma dívida contraída com uma instituição financeira.
O consórcio, por sua vez, tem os valores das parcelas mais em conta, até por serem livres de cobrança de juros. Além disso, elas são pagas em maior prazo, o que torna mais acessível para o bolso de cada um.
Portanto, o consórcio é mais indicado para quem quer planejar a compra de um imóvel, com um custo mais acessível, e em mais tempo.
Já o financiamento é para quem deseja adquirir um imóvel no curto prazo e não se importa do valor final ser mais alto.
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Agora que você já sabe que um consórcio de imóvel vale a pena, um dos pontos mais importantes ao escolher qual adquirir é se atentar para a segurança da administradora de consórcio.
Mas nisso você pode e deve contar com a Drs. protect, porque temos parcerias com parceiros sérios e íntegros que oferecem as melhores soluções de consórcio do mercado.
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Conclusão
Viu como o consórcio de imóvel vale a pena para algumas pessoas e cenários?
Ele é uma ótima opção para quem quer planejar a compra do casa própria, lidar com parcelas mensais mais em conta e estar livre da cobrança de juros.
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