Funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS estão carecas de saber como funciona o empréstimo consignado, mas o trabalhador de carteira assinada também pode ter acesso a taxas convidativas ao solicitar o empréstimo consignado privado.
E você, empresário, pode oferecer essa possibilidade na sua empresa, pois seus colaboradores perceberão esse produto como um excelente benefício. Afinal, por mais que nos preparemos para imprevistos, às vezes o acesso a uma carta de crédito nos coloca mais perto dos nossos sonhos.
Portanto, vem entender o que é o empréstimo consignado privado, como funciona essa modalidade de crédito e como oferecer na sua empresa de uma forma que seja vantajosa e sem custo para o seu negócio e que, também, traga facilidades para o colaborador.
Boa leitura.
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O que é empréstimo consignado privado?
Em resumo, o empréstimo consignado privado é uma modalidade para conseguir a aprovação de um crédito com bem menos burocracia, pois a instituição financeira tem a garantia de que as parcelas serão debitadas da Folha de Pagamento, ou seja, diretamente do salário do colaborador.
Por ser “privado”, é preciso que haja um acordo entre a sua empresa, gestor, e uma instituição financeira ou fintech para oferecer essa linha de crédito como um benefício para os seus colaboradores.
A vantagem? Empréstimos com taxas de juros bem mais atrativas para quem solicita e sem custo algum para a sua empresa!
Ah, e você ainda pode construir parcerias com essas instituições financeiras para, quem sabe, conseguir linhas de créditos para pessoa jurídica com muito mais vantagens para seu negócio.
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Como funciona um empréstimo consignado privado?
No empréstimo consignado privado é semelhante, porém é a sua empresa que vai buscar um acordo com alguma instituição para disponibilizar esse benefício para seus funcionários.
Para contratar o empréstimo, o colaborador vai negociar direto com a instituição, porém a oferta tem que descontar no máximo 30% do salário que será descontado na folha de pagamento, e é apenas nessa parte que a sua empresa atua.
Ou seja, o valor do crédito disponível vai variar para cada colaborador, pois vai depender muito do salário dele, mas o que faz essa opção valer a pena são as taxas de juros que costumam ser bem mais interessantes.
Taxa de juros do empréstimo consignado privado
Talvez a vantagem principal do consignado privado seja a facilidade na aprovação, até porque, com a garantia do desconto em folha, a instituição financeira tem um risco de inadimplência bem menor.
Agora, o que precisamos dizer é sobre as taxas de juros dessa linha de crédito consignado, que em média varia entre 1,17% e 4,28%!
Mas é importante lembrar que essa média é com base no mês em que escrevemos estas mal traçadas linhas, agosto de 2022, e podem/devem variar conforme mudam as condições do mercado e, especialmente, a taxa Selic.
Outro aspecto interessante são as condições de pagamento do consignado privado, uma vez que algumas instituições oferecem até 48 meses para efetuar o pagamento do empréstimo, um desafogo relevante para um eventual momento financeiro delicado dos seus colaboradores.
Leia mais: Como funciona empréstimo com garantia de imóvel? O guia completo!
Qual a diferença entre empréstimo consignado público e privado?
Passamos brevemente nos tópicos acima pelas semelhanças e diferenças dos empréstimos consignados privado e o público, agora vamos trazer algumas particularidades de cada um deles.
Primeiro, vamos ao consignado público, que geralmente pode ser solicitado em várias instituições financeiras que atendam ao grupo em que o beneficiário está inserido.
É preciso apenas ter uma certa atenção ao solicitar o consignado público, justamente porque há várias financeiras oferecendo o produto e algumas ofertas podem cobrar juros abusivos, ou, até, serem realmente fraudulentas, então é importante comparar e de preferência ir nos bancos credenciados para não ser passado para trás.
No setor privado é um pouco diferente, pois como é a empresa que vai entrar em acordo com alguma instituição financeira ou fintech, a opção de empréstimo por parte do colaborador fica limitada a essa instituição onde a parceria foi firmada.
Então, você, sócio ou executivo da empresa, é quem precisa fazer esse trabalho de procurar um parceiro que vai entregar boas linhas de crédito com taxas de juros atrativas, pois se isso vai ser um benefício para seus funcionários, tem que ser realmente vantajoso e percebido como tal.
Agora você já sabe o que é o empréstimo consignado privado e também já sabe que ele tem várias vantagens para os seus colaboradores, certo?
Especialmente porque o consignado pode ser uma boa alternativa para um momento financeiro difícil pelo qual seu colaborador esteja passando ou mesmo para aquele colaborador que deseja realizar alguma aquisição patrimonial, como um carro ou uma casa, por exemplo.
Tudo isso com taxas de juros melhores do que se ele fosse buscar por conta em algum banco, mas sabe o que é ainda mais legal?
A solicitação do empréstimo consignado pode até ser feito de maneira online e com o dinheiro caindo na conta do colaborador em poucas horas.
Claro que tudo isso vai depender da instituição financeira com quem a sua empresa fizer parceria, pois como tem várias opções no mercado, algumas serão mais vantajosas que as outras.
Uma coisa bem interessante que temos visto no mercado é que algumas fintechs têm feito uso da tecnologia para que o processo de acesso ao produto e solicitação do empréstimo consignado seja o mais ágil e desburocratizado possível.
Ah, e atente-se para o fato de que algumas dessas empresas oferecem, até, cursos de educação financeira, uma forma super legal de entregar à sua equipe conhecimento financeiro e ajuda para que cada membro saia de uma eventual saia justa financeira o quanto antes.
Leia também: Como conseguir empréstimo para empresa: Guia completo de informações
Nós já fizemos metade do serviço para você, pois temos parcerias apenas com as melhores instituições do mercado do ponto de vista de Custo x Benefício, para você oferecer aos seus colaboradores as melhores opções em linha de crédito.
Nossas soluções foram desenvolvidas para resolver problemas e não para encher linguiça, então, quando falamos de empréstimos consignados para empresas oferecerem, vamos mostrar as opções que façam sentido para a sua realidade.
Conclusão
O que é empréstimo consignado privado senão uma solução para que trabalhadores de carteira assinada possam ter acesso mais simples a créditos com taxas de juros bem mais atrativas? E isso também pode ser, por óbvio, um baita benefício para seus colaboradores.
A escolha da parceira ideal para oferecer esse interessante benefício faz muita diferença, e se você quer que sua empresa entregue essa solução e que ela seja percebida como um grande benefício, fale com a Drs. protect que temos a solução para seu negócio.
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.