Olá, eu sou o Richard, fundador da rede de franquias Drs. protect. Nesta Pílula de Conhecimento falaremos sobre a cobertura Diária por Incapacidade Temporária.
Especialmente voltada aos profissionais liberais ou autônomos, a DIT é uma proteção financeira contra a Invalidez Temporária e a impossibilidade de se exercer a atividade profissional e, consequentemente, a geração de receitas.
Ficou curioso?
Então essa Pílula de Conhecimento é para você.
O que é a Diária por Incapacidade Temporária (DIT)?
Uma das possíveis coberturas de um bom seguro de Vida, a Diária de Incapacidade Temporária (DIT) protege financeiramente profissionais liberais e autônomos.
Vamos a um exemplo singelo para facilitar o entendimento.
Imagine que eu sou um dentista e, ao caminhar na rua, tropeço em um desnível, caio e quebra o meu braço.
Como atender meus pacientes pelas próximas 3 ou 4 semanas?
Ao não atender pacientes, como ficará a minha renda ou, para sermos mais objetivos, como eu pagarei os boletos do mês?
Não preciso nem citar que eu posso estar no meio de um financiamento imobiliário e tenho que arcar com uma parcela semestral para lá de salgada…
Na melhor das hipóteses, eu tenho uma boa reserva financeira, mas verei o meu patrimônio diminuir neste período.
Na pior das hipóteses, tenho que postergar e negociar o pagamento de algumas despesas, como escola dos filhos ou o plano de saúde da família.
Nada confortável, não é?
Por isso a DIT é uma cobertura tão interessante, pois ela protege financeiramente os profissionais liberais e autônomos em caso de um acidente ou doença que os impossibilite de exercer a profissão de forma temporária.
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Duração das diárias
Em resumo, essa cobertura garante o pagamento de um valor diário (em reais) contratado pelos dias em que o segurado não puder trabalhar devido a um afastamento.
Em regra, as seguradoras garantem o pagamento deste valor diário contratado por até trezentos e sessenta dias, ou seja, durante um ano.
Para chegar a este valor diário de “renda” que você gostaria de proteger, recomenda-se dividir a sua renda mensal por trinta.
Um valor diário superior a esse cálculo, provavelmente não terá a contratação permitida pela seguradora.
Porém, e isto é importante mencionar, em regra as seguradoras incluem uma franquia de 7 ou 15 dias nesta cobertura, ou seja, o valor diário só será pago a partir do 8º ou 16º dia do afastamento.
Benefícios da cobertura Diária de Incapacidade Temporária
Os benefícios dessa cobertura podem variar conforme as normas e políticas da seguradora. Mas, no geral, eles incluem:
- proteção financeira para cobrir despesas básicas, como aluguel, contas, compras no mercado, hipoteca, entre outros
- auxílio financeiro condizente com a renda mensal ou uma porcentagem dela
- suporte à recuperação para o profissional focar na própria saúde sem a pressão de retornar ao trabalho
- acesso a serviços de assistência médica, dependendo das normas da seguradora
Em suma, esses são os benefícios “indiretos” da DIT e que podem oferecer um bem-estar geral e proporcionar uma boa recuperação para os profissionais.
Adição de eventos e carências da cobertura
Tão importante quanto, algumas seguradoras permitem contratar a cobertura de DIT inclusive com a adição de eventos relacionados ao exercício profissional, como:
- LER – Lesões por Esforço Repetitivo
- DORT – Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho
- LTC – Lesão por Trauma Continuado
- Hérnia – Deslocamento de órgão/tecido ou parte dele para uma cavidade anormal do corpo
Mas para essas lesões relacionadas ao trabalho e mesmo para afastamentos por doenças mais comuns, as seguradoras impõem carências para que a cobertura seja indenizada.
Ou seja, somente depois de cumprido esse prazo é que uma incapacidade poderá ser indenizada!
Veja abaixo o exemplo dessas carências em uma das seguradoras que trabalham com a DIT.
TABELA DE CARÊNCIA
Por óbvio que a quantidade de dias cobertos pela DIT impactarão no preço desta cobertura, assim como outros fatores que abaixo elencamos:
- o valor diário (em R$) da proteção financeira
- o tamanho das carências e franquias em dias
- a idade e a profissão do segurado
Como solicitar a diária por incapacidade temporária?
Existem alguns passos que podem ser seguidos para solicitar essa cobertura quando os profissionais sofrem alguma doença ou acidente que os impossibilite de trabalhar. São eles:
- passar por uma avaliação médica para registrar a condição de saúde
- solicitar um atestado médico que determine que o profissional está incapacitado para trabalhar
- acionar a seguradora e enviar a documentação necessária para avaliação do pedido, o que inclui o atestado, documentos de identificação, comprovantes etc.
Exclusões da cobertura
Agora, lembremos que um seguro é feito para evitar algo que fuja ao nosso controle.
Então, fique também atento a algumas exclusões desta cobertura, pois as seguradoras não vão pagar a indenização nos casos em que o segurado não puder trabalhar por conta de, por exemplo:
- gravidez e suas intercorrências
- cirurgias plásticas
- anomalias ou malformações congênitas
- distúrbios ou doenças psicológicas
- lesões traumáticas comprovadamente ocorridas antes da contratação do seguro
Então, atente-se às condições do produto que lhe estiver sendo ofertado, ok?
Até porque as seguradoras não oferecem a DIT para algumas categorias profissionais, como motoboys, mototaxistas ou servidores públicos.
Ah, alguns conhecem a DIT como RIT ou Renda por Incapacidade Temporária, mas, no fim do dia, o que importa é o objetivo final: a proteção financeira do segurado.
Se preferir, confira este conteúdo no vídeo produzido para nosso canal do Youtube:
Como mencionamos antes, essa é uma das coberturas que pode fazer parte dos seguros de vida.
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Conclusão
Bom, como dissemos no início desta série de Pílulas do Conhecimento sobre Seguro de Vida, o risco de sobrevivermos é maior do que o de falecermos.
Na Pílula de Conhecimento de hoje falamos da DIT, cobertura do seguro de Vida que protege financeiramente profissionais liberais e autônomos nos casos de invalidez temporária.
Ficou com alguma dúvida?
Manda ela ali nos comentários que uma Dra. ou Dr. protect lhe ajudará.
Abraço e até a próxima!
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.
