Quanto custaria garantir o futuro financeiro da sua família em caso de imprevistos?
Por mais desconfortável que seja essa reflexão, ter um colchão financeiro no momento do nosso encontro com o Papai do Céu ou no caso de uma invalidez permanente é algo que pode ser essencial nas finanças de uma família.
Nesse contexto, entender como os seguros de vida funcionam pode oferecer a tranquilidade necessária para enfrentar essas e outras questões de frente, especialmente quando percebemos que essa essencial ferramenta de planejamento financeiro pode trazer várias proteções ao segurado em vida mesmo.
Vamos explorar juntos esse tema?
Continue a leitura!
Como funciona um seguro de vida?
De forma bem simples, pode-se dizer que o seguro de vida é um acordo entre o segurado e a seguradora e que se materializa na forma de uma apólice de seguro, a qual prevê o pagamento pelo segurado de um prêmio (em regra) mensal.
Em troca deste prêmio, a seguradora se compromete a fornecer uma quantia em dinheiro (a indenização) para os beneficiários do seguro de vida no caso de um imprevisto que aconteça com o segurado.
E por que esta apólice se encaixa nas necessidades de tantas pessoas?
Ora, porque quando contratamos um seguro de vida, na verdade, contratamos um colchão financeiro para os nossos entes queridos.
Esta apólice pode ser personalizada com diferentes coberturas, como:
- morte: prevê indenização aos beneficiários caso o segurado faleça por morte natural ou acidental
- invalidez permanente por acidente: indenização caso membro(s) do corpo do segurado perca(m) sua função após um acidente
- invalidez permanente por doença: indenização caso membro(s) do corpo do segurado perca(m) sua função após uma doença
- doenças graves: no diagnóstico de uma doença coberta, provê recursos para tratamentos caros, cuidados especializados ou mesmo uma viagem
- diária de incapacidade temporária (DIT): voltada para profissionais liberais, é uma quantia diária em R$ pré-estabelecida que ajuda a manter as contas em dia
- morte acidental: proteção (financeira) adicional em caso de acidentes
- despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO): em caso de acidente, provê recursos para ajudar nas despesas com o tratamento
- auxílio cirurgia: a indenização é voltada para amparar custos de uma cirurgia cuja necessidade tenha surgido depois da contratação da apólice
- assistência funeral: para facilitar a organização e custeio do funeral
Na hora de contratar um seguro de vida, você pode escolher as coberturas que contemplem as suas necessidades e as da sua família.
No geral, esse é o resumo básico de como funcionam os seguros de vida!
Para que serve o seguro de vida?
Imagine por um momento: se o inesperado tivesse acontecido com você na semana passada, como sua família se manteria financeiramente?
O seguro de vida serve exatamente para responder a essa pergunta desconfortável com uma solução concreta.
Em outras palavras, ele serve como um colchão financeiro que oferece conforto para você e para os seus beneficiários, sabendo que poderá haver uma indenização (em R$) por parte da seguradora quando mais precisarem.
Esse suporte financeiro pode cobrir despesas imediatas ou a longo prazo, como:
- alimentação
- luz, água, gás
- aluguel
- custos funerários
- mensalidades do financiamento da casa ou do carro
- pagamento de dívidas, inclusive as bancárias ou de cartão de crédito
- educação dos filhos
- investimentos futuros ou reserva de emergência
Então, de forma geral, o seguro de vida proporciona uma rede de segurança financeira, ajudando a proteger o futuro de seus entes queridos e garantindo que eles não enfrentem dificuldades econômicas em um momento de perda da renda familiar causado por algo inesperado.
Quais são os tipos de seguros de vida?
Além de entender como funcionam os seguros de vida, é interessante conhecer os tipos existentes para escolher aquele que melhor se adapta ao que você procura.
Dito isso, os principais tipos de seguros de vida são:
- Seguro de vida individual: contratação pessoal, voltada para a proteção financeira da vida de uma pessoa e da sua família
- Seguro de vida em grupo: costuma ser contratado por empresas para os colaboradores
- Seguro de vida resgatável: depois do período de pagamento, o segurado pode resgatar parte ou dos valores pagos para a seguradora
- Seguro de vida familiar: neste caso, a cobertura se estende ao cônjuge, filhos e outros familiares
Quem é o segurado e o beneficiário de um seguro de vida?
O segurado é a pessoa cuja vida está protegida pelo seguro.
Ou seja, é o segurado quem faz o contrato (apólice) com a seguradora e, em troca do pagamento de valores (prêmios) regulares, obtém a garantia de que seus beneficiários receberão uma indenização caso ocorra seu falecimento ou outra eventualidade coberta pela apólice.
Já o beneficiário são as pessoas indicadas pelo segurado para receber a indenização do seguro de vida no caso do falecimento do segurado ou outros imprevistos, como uma invalidez ou o diagnóstico de uma doença grave.
Ah, e o mais interessante é que os valores recebidos pelos beneficiários NÃO sofrem nenhum tipo de retenção de impostos nem entram no inventário, facilitando bastante esse momento de transição.
Qual o valor de um seguro de vida?
O que as pessoas mais costumam perguntar, para além de como funcionam os seguros de vida, é qual o valor (custo) deles.
A verdade é que o preço do seguro de vida pode variar de acordo com a idade do contratante, as coberturas escolhidas e outros 8 fatores, então é impossível dizer, de supetão, o preço de um seguro de vida.
Só para termos uma ideia, para um homem de 48 anos, não fumante e administrador de empresas como yo, o valor pode começar em cerca de R$ 100,00 por mês, com base em uma apólice com as coberturas de Morte, Morte Acidental e Invalidez Permanente por Acidente, com uma indenização de R$ 300 mil.
Esses valores foram obtidos a partir de um estudo com 7 das principais seguradoras brasileiras.
Leia também: Quanto custa um seguro de vida: conheça 10 fatores que influenciam no valor da cobertura
Como fazer um seguro de vida?
Saber como funcionam os seguros de vida também envolve conhecer o processo para contratar um.
Primeiro, você deve avaliar quais são as necessidades de cobertura e pensar na sua situação financeira atual, bem como a segurança que você quer deixar para os seus entes queridos.
Depois, é bom comparar cotações de diferentes seguradoras para encontrar a com melhor custo-benefício e passar pelo processo de contratação, que costuma incluir um questionário de simples preenchimento sobre a sua saúde e, em alguns raros casos, o envio de exames de saúde complementares.
A partir dessas informações, a seguradora consegue determinar o seu prêmio mensal e, se você achar que faz sentido, pode-se dar sequência ao processo com a transmissão da proposta e emissão da sua apólice
Quem pode fazer seguro de vida?
Praticamente qualquer pessoa pode contratar um seguro de vida, desde jovens adultos até idosos.
Maaaaaaassssss, a elegibilidade e o custo do prêmio vão variar com base em fatores, como:
- idade
- gênero
- coberturas escolhidas e seus valores
Alguns seguros de vida têm restrições de idade ou de condição de saúde, mas várias opções no mercado se adequam a um amplo espectro de clientes.
Como é feito o pagamento do seguro de vida?
O pagamento do seguro de vida, ou da sua indenização, é feito aos beneficiários após a ocorrência do sinistro (morte do segurado ou outro evento coberto pela apólice).
No caso, o pagamento será feito de acordo com as condições detalhadas em contrato, a partir da entrega da documentação necessária para avaliação da seguradora e em um prazo máximo de 30 dias.
Quanto se recebe por seguro de vida?
O valor da indenização escolhido na hora da contratação do seguro de vida é uma decisão estratégica que deve considerar duas variáveis:
- o valor necessário para cobrir as despesas mensais da família, como citamos antes: dívidas pendentes, escola ou faculdade dos filhos, supermercado, utilidades (água, luz, gás), financiamento habitacional, gastos com transportes etc.
- o período de tempo que se pretende que essas despesas sejam garantidas pela indenização, que costuma ser algo entre 2 e 5 anos da somatória dessas despesas
A ideia essencial do valor da indenização do seguro de vida é permitir que a família tenha um período de tempo para se readaptar a um novo contexto familiar, com uma provável queda na renda devido à falta de um de seus membros.
Assim, é muito importante determinar uma quantidade ideal de tempo e de valores para cobrir todas essas despesas da sua casa e da sua família.
Leia também: Como calcular o valor do seu seguro de vida? Planejando o futuro com precisão
Quais são os benefícios de um seguro de vida?
Para resumir, os principais benefícios de um seguro de vida são:
- oferecer tranquilidade emocional ao segurado e à família
- cobrir despesas imediatas
- proporcionar segurança financeira aos beneficiários
- garantir a continuidade do padrão de vida da família
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Conclusão
Neste artigo, explicamos como funcionam os seguros de vida e destacamos a importância dessa proteção financeira para garantir a segurança e o bem-estar da sua família em momentos difíceis.
Agora, você está mais preparado para tomar decisões informadas sobre como proteger o futuro das pessoas especiais ao seu redor.
Lembre-se sempre de avaliar suas necessidades específicas e buscar o suporte de profissionais qualificados ao escolher um seguro de vida adequado para você.
Se quiser ter mais vantagens, conte com a Drs. protect!
