Será que vale a pena investir em uma franquia de corretora de seguros?
Essa é uma pergunta interessante, pois o setor de seguros tem apresentado crescimento constante nos últimos anos e a previsão é que continue assim.
Segundo uma projeção feita pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) e noticiado pelo Jornal Valor Econômico, a tendência é que o mercado segurador cresça 10% neste ano de 2023.
Como existem ao menos duas dezenas de franquias de corretoras de seguros no Brasil, para responder a pergunta inicial deste conteúdo é importante entender como funcionam no detalhe os modelos de negócio de cada franqueadora, bem como as suas vantagens e os seus pontos de atenção.
E é exatamente isso que vamos abordar neste conteúdo.
Continue com a gente até o final para aprender tudo sobre esse tema e aproveite a leitura!
O que é uma franquia de corretora de seguros?
Vamos começar com uma abordagem conceitual bem simples sobre o que é uma franquia, que existe quando o dono de uma marca (franqueador) dá a outra pessoa (franqueado) o direito de utilizar a imagem e a metodologia de venda de produtos da sua empresa por meio de um contrato.
Já uma corretora de seguros é uma empresa autorizada pela Susep para fazer a ponte entre um potencial cliente e uma seguradora.
Essa atividade de distribuição de produtos de terceiros é regulada pela Lei Nº 4.594, que define o corretor de seguros como o agente para intermediar a comercialização de contratos (apólices) de seguro.
Portanto, uma rede de franquia de corretora de seguros existe quando há a utilização da marca e expertise de um franqueador na comercialização de seguros por um franqueado.
Muitas pessoas ficam em dúvida se vale a pena abrir uma franquia de corretora de seguros ou não, mas esta pode ser uma boa alternativa para começar a empreender.
Como funciona uma franquia de corretora de seguros?
De forma resumida, uma rede de franquia de corretora de seguros estabelece parceria com seguradoras de confiança para oferecer aos clientes seguros de ramos diversos, utilizando para esse fim sua marca e fazendo uso de sua metodologia de trabalho, seus processos e tecnologia que facilitem o dia a dia.
Neste contexto, o principal desafio do franqueado que investe nesse tipo de franquia é a conexão com potenciais clientes que precisam de seguros dos mais diversos ramos (*).
(*) exemplos: seguros de Transportes, Riscos de Engenharia, Vida PF e PJ, Frota, Responsabilidade civil profissional, Auto/Moto/Caminhão, Educacional, Feiras e eventos, Condomínio, Previdência privada, Planos de saúde e odonto etc..
Leia mais: Entenda como funcionam as franquias e conheça os tipos!
Vantagens ao investir em uma franquia de seguros
Nós temos certeza que o investimento em uma franquia de corretora de seguros pode trazer ao menos 07 vantagens relevantes para quem quer empreender, mas vamos apontar alguns deles para você chegar à sua conclusão.
Confira!
1. Experiência e conhecimento do setor
A primeira vantagem é investir em uma franqueadora que tem experiência e forte conhecimento do setor, que pode inclusive ser traduzido em um número elevado de seguradoras parceiras!
Quanto mais seguradoras, maior a quantidade de seguros que podem ser oferecidos ao potencial cliente e, ao mesmo tempo, uma diversidade maior de precificação dentro de cada seguro.
Essa experiência e relacionamento ajudam a impulsionar e acelerar o crescimento do franqueado, pois a franqueadora por si só traz experiência e conhecimento adquiridos, além de um modelo de negócio já testado no mercado.
2. Suporte da franqueadora
Uma franqueadora de qualquer ramo deve oferecer um adequado suporte a clientes e franqueados, ainda mais em um mercado em que o principal produto (seguros) é imaterial e intangível.
Esse suporte é voltado tanto para a parte técnica e operacional do negócio, quanto para a parte comercial, de tal forma que o franqueado consiga desempenhar as atividades diárias com assertividade e agilidade.
Aliás, é relevante checar se a franqueadora oferece treinamentos, orientações e ferramentas de apoio, como a Drs. protect se notabiliza por fazer!
3. Marketing digital e reconhecimento da marca
O sistema de franchising permite empreender a partir de uma marca que é reconhecida no mercado. Ou seja, você não sai do total zero.
Outra boa vantagem é que a área de marketing e propaganda do negócio já é estruturada, o que facilita o trabalho, especialmente se estivermos falando de uma real atuação com o marketing digital do século 21!
Isso é especialmente importante porque existem muitas franqueadoras que produzem “apenas” materiais de publicidade (digital) para distribuição nas mídias sociais e por whatsapp, mas poucas se esmeram em preparar conteúdo relevante com informações que agreguem real valor ao (potencial) cliente.
Se você não entende a diferença entre essas duas formas de atuação, reflita com seus botões:
Você prefere receber uma peça de whatsapp centrada em “contrate seu plano de saúde Bradesco com 50% de desconto” (publicidade) ou um link de um texto ou vídeo que lhe diga “como funciona o plano de saúde Bradesco com Coparticipação” (conteúdo relevante)?
Se você perceber mais valor na criação de conteúdo relevante que agregue real valor ao seu (potencial) cliente, sem parecer aquele tipo de vendedor insistente e chato que só oferece produtos e promoções, tenha clareza daquilo que lhe está sendo oferecido!
4. Potencial de mercado
Como você viu, o mercado de seguros é um dos poucos que segue em constante crescimento no Brasil, apesar das recentes e frequentes crises econômicas dos últimos anos.
Tanto isso é verdade que o mercado segurador representava algo como 1% do PIB na década de 90 e hoje esse pujante mercado já representa cerca de 6,5% do PIB nacional!
Ou seja, este é um segmento do mercado com bastante potencial de crescimento e números atrativos para os empreendedores.
5. Investimento inicial e retorno financeiro
Assim como algumas outras redes de franquias, há a possibilidade de começar com investimento inicial baixo (menos de R$ 10 mil) e ainda ter um bom retorno financeiro (+65%).
Mas é interessante analisar primeiro a velocidade estimada de retorno do que foi investido, o famoso payback, especialmente para saber quando o valor investido voltará ao seu bolso e efetivamente começará a ajudar a pagar as contas.
Para fazer direitinho essas contas, inclua na sua análise o que falaremos abaixo sobre custos não óbvios que nem sempre são contados, ok?
6. Flexibilidade e autonomia
Outra vantagem de investir em uma franquia de corretora de seguros é a flexibilidade e autonomia que o franqueado tem, seja na questão de horário de trabalho, seja na definição de produtos a trabalhar e oferecer ao público-alvo.
Não é difícil conversar com corretores de seguros “tradicionais” que praticamente só trabalham com o seguro Auto. E isso não é questão de qualificação ou crítica, ok?
Mas existem algumas franquias de corretoras de seguros que permitem ao franqueado não só trabalhar com seguros de todos os ramos, mas também oferecer ao potencial cliente soluções que facilitem seu dia a dia em outras searas.
Sejam essas soluções uma máquina de cartão, um empréstimo para PJ ou mesmo o tal do consignado privado para colaboradores CLT de uma empresa, há franqueadoras de corretoras de seguros que oferecem mais possibilidades de dialogar com o potencial cliente sobre assuntos relacionados a suas dores reais, aumentando a possibilidade de conversão.
Quanto mais soluções a franqueadora tiver em seu portfólio, maior a probabilidade de se conectar com clientes de diferentes tipos, possibilitando ao franqueado se diferenciar da oferta do corretor de seguros “tradicional” e, também, de fidelizar seus clientes.
Ainda assim, vale sempre lembrar que o franqueado tem ligação direta com o franqueador, o que torna necessário seguir normas e responsabilidades da rede de franquias.
7. Tecnologia que agiliza
Por último, uma rede de franquias deve facilitar ao máximo o dia do seu franqueado, permitindo a ele ser o mais produtivo possível.
Nesse contexto, um bom sistema de gestão e de multicálculo permite ao franqueado colocar uma única vez as informações do cliente e da empresa no sistema e dele extrair, em poucos segundos, até 14 cotações de seguradoras diferentes para oferecer ao cliente as melhores opções.
Quanto mais seguros puderem ser assim cotados, mais ágil será o dia do franqueado, que terá mais tempo disponível para dedicar ao aspecto mais importante desse negócio: a busca por conexão com potenciais clientes!
Inclusive, é muito importante que isso faça parte da sua avaliação para escolher a melhor franquia para investir no ramo de seguros.
Pontos de atenção ao abrir uma franquia de seguros
Por mais que uma franquia de corretora de seguros seja uma boa oportunidade para empreender, é essencial ficar de olho em alguns pontos de atenção, veja quais são:
Histórico da empresa, origens e suporte oferecido
O primeiro ponto de atenção é pesquisar sobre o histórico da empresa e as origens para saber se ela é de confiança, até mesmo analisar em sites como o Reclame Aqui a quantidade de reclamações de clientes e ex-franqueados e as respostas da franqueadora.
Também vale checar se o negócio oferece real suporte para a parte operacional, técnica e comercial da franquia como forma de auxiliar na gestão do negócio.
Modelo de negócio e conceitos
Antes de ir com muita sede ao pote, preste atenção também no modelo de negócio e conceitos da franquia.
Ou seja, pesquise como funciona a parte operacional para saber se está dentro do que imagina e se é compatível com você.
Uma boa dica é procurar saber se é possível fazer um test drive de franquia da marca para você, antes de fazer o investimento, poder analisar no detalhe a plataforma de treinamento, o real tipo de suporte a clientes e franqueados e a efetiva rentabilidade do negócio.
Custos óbvios e, especialmente, os não óbvios que às vezes não são contados (Royalties e recebimento de comissão)
Um dos principais documentos que a franqueadora deve oferecer a potenciais franqueados é a Circular de Oferta de Franquia (COF), que tem o objetivo de esclarecer todas as normas, os conceitos da empresa e o funcionamento do negócio em detalhes, inclusive com a minuta do Contrato de Franquia.
É de extrema importância que a leitura desse documento seja feita com toda a atenção do mundo para garantir que está de acordo com a Lei nº 13.966/2019, conhecida como Lei do Franchising, e evitar dores de cabeça futuras com custos não óbvios.
No caso específico de uma franquia de corretora de seguros, um dos aspectos mais importantes a ser avaliado e colocado na balança são o nível de Royalties a pagar e a forma de recebimento da comissão, que será a remuneração do franqueado.
Não é difícil de se encontrar no mercado franqueadoras que cobrem mais de 20% de Royalties, que são calculados sobre a comissão (remuneração) paga pela seguradora.
Ou seja, a partir de uma venda realizada pelo Franqueado, de cada R$ 100 que ele tiver a receber de comissão, minimamente R$ 20 ou R$ 25 são cobrados de Royalties!
Tão importante quanto: algumas franqueadoras incentivam que seus franqueados não se habilitem como corretores de seguros na Susep e, assim, eles acabam não abrindo formalmente CNPJs de corretoras de seguros.
A consequência de tal fato é que esses franqueados não construirão relacionamento direto com as seguradoras parceiras e, mais importante, a franqueadora receberá dessas mesmas seguradoras o comissionamento de todos os seus franqueados e a eles repassarão sua remuneração já líquida dos Royalties.
Neste desenho, para quem você acha que as seguradoras pagarão eventuais bonificações por volume de produção (vendas)?
Para a franqueadora, que recebe todo o comissionamento, ou para os franqueados, que as seguradoras nem conhecem?
Por isso, leia com atenção a COF, veja no detalhe como as coisas funcionam e analise com base na realidade as ofertas que estiverem à sua mesa!
Qual a melhor franquia de corretora de seguros?
Bom, você viu que abrir uma franquia de corretora de seguros pode ser bem vantajoso, só que é preciso fazer uma boa escolha para conseguir resultados melhores.
O ideal é procurar por empresas de confiança e que se mostrem bem estabelecidas no mercado. Exatamente por isso, a Drs. protect aparece como uma excelente opção para negócio.
Nosso objetivo é oferecer as melhores soluções para as pessoas empreendedoras e melhorar a saúde financeira dos negócios ou de suas famílias. Para tanto, temos uma enorme gama de opções de produtos e serviços que podem ajudar nisso (Seguros de todos os ramos, Benefícios, Ferramentas financeiras e Soluções em meios de pagamento).
Contamos com as melhores seguradoras, empresas de benefícios e fintechs como parceiras e com preços que cabem no bolso dos clientes.
Por isso, ser um franqueado da Drs. protect é a escolha certa para começar com investimento baixo e ter todo o suporte da nossa equipe especializada a qualquer hora.
Conheça as nossas soluções e vire um franqueado Drs. protect!
Conclusão
Uma franquia de corretora de seguros é uma boa opção para quem quer começar a empreender sem ter que sair do zero.
Além disso, é um setor do mercado que tem apresentado crescimento constante nos últimos, apesar das crises.
Sem dúvida, essa área de atuação tem números atrativos para investidores, especialmente se a escolha for feita após uma análise fria e com base na realidade, não em sonhos.
E aí, o que achou deste conteúdo? Se tiver interesse, leia também sobre como abrir uma franquia!
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.
