- Seguro Vida Convenção Coletiva
- Conclusão
O Seguro Vida Convenção Coletiva é uma obrigatória proteção financeira para empresas de qualquer porte e um benefício importante para colaboradores e suas famílias. O que nem todos sabem é que algumas Convenções Coletivas também incluem uma cláusula de multa pela não contratação do Seguro de Vida pela empresa e que um Seguro de Vida Convenção Coletiva custa em média APENAS R$ 5 por mês por colaborador.
Pílula de Conhecimento – Seguro de Vida, Parte 12
Seguro Vida Convenção Coletiva
Olá, pessoal, eu sou o Richard, fundador da Rede de Franquias Drs. protect falando de Barueri, São Paulo.
Há alguns anos, assim que eu cheguei ao escritório do Shopping Center que eu gerenciava em São Paulo, recebi uma notícia muito triste: um colaborador da área de Segurança tinha tido um ataque cardíaco e falecido indo para o trabalho.
Se você não passou por uma experiência parecida, te garanto que não é nada legal nem mesmo falar a respeito.
Ainda assim, permita-me lhe perguntar, empresária, empresário, executiva ou executivo brasileiro: o que você faria se estivesse no meu lugar naquele dia?
Você com certeza tentaria confortar a esposa daquele seu valoroso colaborador que trabalhava contigo há 5-10 anos e provavelmente tentaria ajudá-la da melhor e mais humana forma possível.
Mas você também falaria para ela não se preocupar pois a sua empresa arcaria com todas as despesas que ela teria a partir daquele momento para providenciar um funeral digno ao ser humano que partia desta para a melhor?
Mais importante: você diria que ela e os filhos teriam um colchão financeiro que suportaria as despesas mensais da casa pelos próximos 2-3 anos, auxiliando-os a se reequilibrar financeiramente e evitando, assim, que eles fossem à completa ruína?
Se você, neste momento, está em dúvida do que faria e do resguardo que poderia oferecer em um momento tão triste, então esta Pílula de Conhecimento sobre Seguro Vida Convenção Coletiva é para você!
Se você preferir ver o mesmo conteúdo em vídeo, segue o link do nosso Canal do Youtube:
Perdoe caro e cara ouvinte se a introdução foi muito dura ou tétrica, mas infelizmente o tema de hoje assim exige.
No caso que descrevemos no início, apesar da tristeza pela perda de um membro da minha equipe, eu sabia que minimamente nós poderíamos oferecer um pequeno conforto financeiro à família daquele valoroso colaborador.
Simplesmente porque nós tínhamos contratado o Seguro Vida Convenção Coletiva da categoria.
Não estamos aqui querendo puxar a orelha de ninguém, especialmente porque todos sabemos que empresárias e empresários no Brasil enfrentam dificuldades muito maiores do que em qualquer outro lugar do mundo para empreender, lidar com regulamentações abusivas, tributos excessivos e um contexto econômico mais volátil, para dizer o mínimo.
E é por conta disso e por não ter disponibilidade de Caixa que empreendedores no início da sua operação acabam deixando de cumprir integralmente com algumas exigências da Convenção Coletiva de Trabalho da categoria.
Ainda assim, será que vale a pena economizar alguns poucos reais mensais por colaborador e passar por uma tremenda dor de cabeça no caso do inesperado bater à nossa porta?
Eu entendo que a depender do tamanho que o seu negócio começa a tomar, a partir de 3-5 colaboradores na equipe, essa resposta seja mais fácil de responder.
E a dor de cabeça que eu mencionei aqui não é só psicológica ou emocional caso nós, empresários ou executivos de empresas, deixemos a família de um colaborador ou colaboradora a ver navios no caso de uma morte.
Até porque, já pensou se esse colaborador ao invés de falecer vier a sofrer uma Invalidez que o incapacite de trabalhar pelo resto da vida?
Será que ele e sua família não exigirão uma compensação financeira vultosa que pode, facilmente, quebrar a sua empresa?
Percebe que este tipo de situação pode ocorrer com quase qualquer tipo de trabalho e serviço que a sua empresa executa e também com qualquer tamanho de empresa?
Mas além destes incômodos, tem algo que pode piorar o contexto, acredite.
Algumas Convenções Coletivas de Trabalho (CCT) exigem que as empresas contratem um Seguro de Vida para seus colaboradores, o que quase todo mundo sabe.
Porém, o que nem todos sabem é que algumas Convenções Coletivas, além de preverem a obrigatoriedade da contratação do Seguro de Vida, incluem uma cláusula de multa pela NÃO contratação do Seguro de Vida pela empresa.
Essa multa, na verdade, só será aplicada caso ocorra uma tragédia que seria amparada pelo Seguro de Vida previsto na tal da Convenção Coletiva de Trabalho (CCT) e a empresa NÃO o tenha contratado.
E não é raro que essa multa seja o equivalente ao dobro do valor de indenização do tal do Seguro Vida Convenção Coletiva.
Vamos a um exemplo prático.
Faça de conta que o Seguro Vida Convenção Coletiva de uma categoria define que uma das coberturas é a de Morte Acidental com capital de R$ 20 mil.
Caso uma empresa decida por não contratar este Seguro de Vida e um de seus colaboradores dessa categoria sofra um acidente e faleça, não é raro que a multa prevista na CCT seja de R$ 40 mil.
Bastante, não?
Especialmente se levarmos em conta que temos visto um Seguro Vida Convenção Coletiva custar algo como R$ 5 mensais por colaborador, a depender, por óbvio, das coberturas e capitais destas previstas na CCT.
E é por isso que dizemos que, apesar de entendermos a preocupação de qualquer empresário em minimizar os custos operacionais de toda e qualquer empresa, é difícil de entender a NÃO contratação de um Seguro de Vida para os colaboradores.
Até porque muitas CCTs que exigem a contratação do Seguro Vida Convenção Coletiva costumam ser as das categorias profissionais mais numerosas do Brasil e os Sindicatos Laborais costumam ser bastante vigilantes quanto ao correto cumprimento destas exigências das CCTs.
Ou seja, uma vigilância mais firme do Sindicato Laboral costuma trazer riscos maiores às empresas que não cumprirem com o combinado, certo?
Um outro ponto importante neste aspecto e que pode facilitar a vida das empresas, especialmente as de pequeno e médio porte, é que cada vez mais o mercado segurador se esforça para atender as demandas previstas nas CCTs.
E quanto mais o mercado segurador evolui neste aspecto, maiores as opções de produtos disponíveis para atender o desenho do Seguros Vida Convenção Coletiva.
Quanto mais opções, mais competição e, em tese, melhores os preços praticados.
Isto posto, vamos a um exemplo prático?
Faça de conta que eu tenho uma loja de sapatos masculinos na cidade de Itu, interior de São Paulo.
A CCT acordada entre o SINDICOMÉRCIO e o SINCOMERCIÁRIOS prevê um Seguro de Vida com as seguintes coberturas da tabela aí embaixo.
Tabela com coberturas e capitais do Seguro Vida Convenção Coletiva
Existem 3 alternativas que atendem de forma completa esta demanda específica: a Porto Seguro, a Tokio Marine e o PASI.
A Porto e a Tokio são duas das maiores seguradoras do Brasil e o PASI é uma instituição que trabalha, hoje, com Seguros de Vida garantidos pela Metlife, uma seguradora gigante americana.
Todas elas possuem um produto pronto, de prateleira e fácil de contratar, que atende todas as exigências do Seguro Vida Convenção Coletiva dessa categoria profissional em Itu.
Sabe quanto custa esta proteção financeira mínima que a CCT exige?
A partir de R$ 3,02 por colaborador por mês!
Parece brincadeira, mas não é.
Se eu tivesse dez colaboradores na minha loja, eu teria que pagar meros R$ 36,24 por mês, o equivalente ao preço de uma pizza.
Quer fazer outra conta?
Se eu enfrentasse uma situação semelhante ao que comentei no início, caso um dos meus colaboradores falecesse, este produto pagaria até R$ 3 mil de despesas funerárias, ajudando a oferecer um funeral digno para o jovem, e outros R$ 6 mil para a família dele, ajudando a pagar algumas despesas da família.
Uma indenização total de quase R$ 9,7 mil, certo?
Dividindo este valor pelo custo mensal deste produto, conclui-se que eu precisaria poupar durante 266 meses aqueles R$ 36,24 para eu ter no Caixa do meu negócio um valor condizente com esta indenização e ajudar a família do meu colaborador.
Ou seja, eu teria que poupar R$ 36,24 por 22 anos para conseguir ter no meu Caixa este valor…
Ah, e eu teria que ter disciplina para não mexer nesta pequena poupança!
Não vou nem colocar na conta outras eventuais ocorrências que podem ser protegidas por este desenho do Seguro Vida Convenção Coletiva, como uma invalidez temporária ou despesas com medicamentos.
Ainda assim, volto a perguntar: vale a pena economizar este valor mensal irrisório e NÃO oferecer um pequeno conforto para a família do meu colaborador no caso de algo inesperado acontecer?
Você já ouviu falar no Seguro Diagnóstico de Câncer Infantil e como ele funciona?
Veja nosso blog post a respeito clicando aqui!
Sinceramente, eu acho que não.
E tenho certeza que a maior parte dos que lerem este vídeo vão procurar saber quanto custa um produto que atenda a demanda da CCT da categoria do seu negócio.
Agora, perceberam que aquela indenização por morte de R$ 6 mil para a família do meu colaborador representa algo como R$ 500 de “renda” mensal para ajudar a pagar as contas daquela família?
Pois bem, quantos de nós sobreviveríamos com este valor por mês?
Se dobrássemos os valores de algumas indenizações, concorda que o fôlego financeiro para a família do colaborador seria mais condizente?
Na hora de pensar em fazer um estudo para o seu negócio, que atenda a sua CCT, peça ao seu corretor de seguros também um estudo que preveja valores um pouco maiores.
Até porque se dobrássemos o prêmio mensal para algo como R$ 72, concluiríamos que uma despesa mensal que aumente o conforto daquela família custará apenas duas pizzas por mês, não é?
Neste caso e com um pouco mais de pesquisa e tempo, pode-se abrir o leque de opções em outras Seguradoras que não terão um produto com um desenho pronto, mas que podem oferecer desenhos iguaizinhos que atendam a CCT e, quiçá, com preços ainda melhores.
Isto posto, façamos um último comentário.
Tem algumas CCTs pelo Brasil que incluem assistências meio estranhas no meio do Seguro Vida Convenção Coletiva apenas para dificultar a vida das empresas que buscam resguardar seus colaboradores em casos críticos como os que mencionamos.
Com qual objetivo?
Já ouviu falar no ditado “criar dificuldades para vender facilidades”?
Pois é, geralmente nestes casos há um acordo anterior feito com alguma instituição que nem é seguradora e nem chama o produto de “seguro”, mas de “serviço” ou “benefício”.
Infelizmente, isso acaba diminuindo as opções junto a seguradoras e “forçando” as empresas a fazer negócio com aquela instituição parceira de quem desenhou o dito Seguro de Vida daquela CCT.
Uma pena, mas é o que é.
Ainda assim, procure, investigue e tenha certeza que não há alternativas adequadas com Seguradoras sérias, com nome e história a zelar para não deixar você e sua empresa na mão na hora em que precisar.
Landing Page com Tabelas de TODAS as Operadoras de Saúde
Conclusão
Bom, hoje falamos sobre o Seguro Vida Convenção Coletiva e sua importância para a proteção dos colaboradores de empresas de qualquer tamanho e atividade econômica.
Além de proteger financeiramente o colaborador e sua família em casos inesperados e trágicos, esse importante produto também protege o Caixa da empresa.
Seja por que empresárias e empresários não precisarão pôr a mão no bolso para ajudar um colaborador e sua família no caso de uma tragédia acontecer, seja porque a empresa não terá que pagar uma multa prevista na CCT caso não contrate um Seguro Vida Convenção Coletiva.
Não importa o cenário, tenha a certeza de que há opções interessantes e econômicas com o desenho adequado à CCT da categoria profissional da sua empresa.
Ficou com alguma dúvida?
Maaaaaaanda ela ali nos comentários que uma Dra. ou Dr. protect lhe ajudará!
Abs e até a próxima,
Richard
E caso tenha achado esse artigo interessante, descubra também a diferença entre o seguro de vida resgatável e o tradicional.
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.
