Todo empreendimento que começa no Brasil, precisa de um empurrãozinho, seja de investidor externo ou do capital dos sócios, mas a opção mais viável para a esmagadora maioria é por meio de um empréstimo para empresas.
Só que se você está começando agora, talvez não seja tão simples assim conseguir linhas de créditos substanciais e com condições interessantes, mas dá para ter sucesso nessa empreitada se seguir as dicas do nosso guia.
Portanto, se quer saber como conseguir um empréstimo para empresa e dar aquele gás no seu negócio, vem conferir nosso guia completinho para tirar seu sonho do papel.
Boa leitura.
Ah, e se você preferir ver o mesmo conteúdo em vídeo, segue o link do nosso Canal do Youtube:
Como funciona um empréstimo para empresas?
Assim, olhando à distância o empréstimo para empresa não difere tanto assim do empréstimo pessoal, pois ambos vão analisar quais garantias o solicitante pode oferecer à instituição financeira, para que as condições e taxas de juros sejam calculadas.
O que acontece na prática é que para fomentar o empreendedorismo no Brasil as opções de crédito para empresa são mais amplas, inclusive com opções bastante atrativas através do BNDES, esta é uma forma que muitas empresas optam pelas taxas de juros mais atrativas, mas que pode não ser algo tão simples de conseguir.
Saindo do setor público e indo para as instituições privadas, as opções são ainda mais variadas, inclusive com opções de contratação 100% online, só que aí as taxas de juros e condições de parcelamento vão variar muito, então a comparação tem que ser mais minuciosa.
Quais são as linhas de crédito disponíveis para CNPJ?
As linhas de crédito disponíveis, como as do BNDES, são iniciativas federais para acelerar o empreendedorismo no Brasil, por isso, geralmente são mais aplicáveis na hora de abrir uma empresa.
A questão é que a concorrência para esses empréstimos é muito grande, então pode não ser tão rápido assim para que você consiga viabilizar seu negócio.
Porém, se sua empresa já está aberta e operando, mas o caixa não tá lá aquelas coisas, você precisará de outras linhas de crédito mais específicas, voltadas para capital de giro e afins.
Para esses casos, as instituições financeiras privadas têm opções de empréstimos variados, que podem ser bastante vantajosas para sua empresa, ou seja, antes de pegar uma linha de crédito, vale você entender quais as condições oferecidas, senão pode ser um grande tiro no pé.
Taxa de juros para empréstimo para empresas
O fato de existir muitas empresas oferecendo linhas de crédito, tanto para CNPJ quanto pessoa física, pulveriza muito as condições e também as taxas de juros.
Grandes instituições conseguem ser mais competitivas, então podem oferecer taxas mais atrativas, mas podem ser muito mais criteriosas na hora de aprovar o seu empréstimo.
Já as instituições que estão começando, como as fintechs, podem aprovar bem mais rápido a sua linha de crédito, mas como precisam se proteger de algum jeito, nem sempre possuem as taxas mais competitivas.
Uma outra possibilidade são as chamadas Instituições de Microfinanças (IMFs), mais conhecidas por oferecerem as famosas linhas de microcrédito produtivo e orientado, e que costumam ajudar bastante a vida de microempresários, especialmente os ainda informais (sem CNPJ) ou que têm pouco histórico na praça, mas com sonhos grandiosos.
As IMFs costumam fazer uso do aval solidário, em que os tomadores de empréstimo formam grupos em se avalizam mutuamente, fiscalizando uns aos outros e, em tese, reduzindo a inadimplência. Mas as taxas de juros nem sempre são as melhores do mercado.
Seja como for, o caminho vai ser sempre levantar várias opções e comparar valores, taxas e condições e ter bem detalhado a condição do seu Caixa para poder fazer esse compromisso sem pôr em risco a saúde financeira do seu negócio.
Como funciona um consórcio: Tudo o que você precisa saber!
Por quais motivos as empresas contratam empréstimos?
Os motivos vão variar muito das necessidades de cada empresa e podem ser realmente muito distintos entre si.
Quem tá começando, vai precisar de capital para justamente viabilizar todo o projeto, pois empreender for parte de um sonho pessoal e profissional, o empresário vai fazer o que for preciso para iniciar seu negócio.
Quando a empresa já está aberta e funcionando, um empréstimo pode servir para várias coisas, entre elas, o pagamento de dívidas, até porque, no começo, você vai precisar de fornecedores e, muitas vezes, sem um grande lucro fica difícil manter as contas equilibradas.
Capital de giro, investimento em maquinários, equipamentos e estoque, entre outras necessidades práticas para o funcionamento da empresa, tudo isso pode ser motivo para as empresas buscarem um empréstimo.
Mas não importa o motivo que leva o empresário a buscar o empréstimo, o que deve ser considerado é como está o financeiro da sua empresa, porque pegar uma linha de crédito com taxas altas, pode afundar ainda mais o fluxo de caixa, e se não der conta de arcar com o compromisso, isso se torna uma bola de neve difícil de ser remediada.
É por isso que não dá para sair pegando aquele crédito pré aprovado que o seu banco oferece, só porque você pode. Sucesso nas empresas passa fundamentalmente por planejamento, então não vacile.
Leia também: Empréstimo na máquina de cartão: como fazer? Vale a pena?
Como saber se sua empresa precisa de um empréstimo?
Todos os passos da sua empresa têm que estar dentro do seu planejamento, mas a gente sabe que a realidade de muitos empreendedores não funciona tão bonitinha assim, e as coisas meio que acontecem de um jeito embolado.
O mínimo que você precisa ter é o controle financeiro e contábil, para saber como está a saúde do seu caixa, senão o empréstimo que poderia ser a salvação acaba sendo o último prego no caixão do seu negócio.
Via de regra, o que você precisa considerar antes de ir atrás de um empréstimo, é qual será o impacto dele na prática e qual valor vai realmente fazer a diferença, senão, fazer um empréstimo vai servir só para adiar o inevitável.
Se sua empresa está organizada, consulte o contador para saber todas as possibilidades, do contrário, utilize a linha de crédito para pôr a casa em ordem, antes de querer dar um passo maior que a perna.
Como conseguir empréstimo para empresa?
Tem alguns passos lógicos de como conseguir um empréstimo para empresa, nem todos vão se aplicar à sua realidade, mas a maioria deles poderá ser bastante útil na hora de buscar a melhor opção para o seu contexto.
O primeiro deles já falamos muito aqui, que é ter um objetivo claro em mente, de como o dinheiro será utilizado na operação do seu negócio, em seguida, é importante pesquisar a melhor instituição financeira para isso.
Lembre-se que quanto mais urgente for sua necessidade, mais complicado será de conseguir condições favoráveis e, para tanto, analisar os fatores de risco e também de restrições antes de ir atrás do empréstimo, pode ajudar a economizar tempo na busca.
Se você já mapeou bem as possíveis restrições, tem um destino claro para a grana e já viu qual opção se encaixa melhor na sua realidade, aí basta efetuar o seu pedido e torcer pela aprovação.
Mas calma, tem formas de agilizar isso e aumentar as chances de sucesso.
Leia mais: O que é ERP, suas vantagens e como aplicar na gestão da sua empresa
Como a Drs.protect pode ajudar sua empresa?
Melhor do que ninguém, nós sabemos que o dinheiro é o oxigênio do empreendedor, principalmente no cenário de PMEs (Pequenas e Médias Empresas), então preparamos soluções que vão direto ao ponto.
As ferramentas financeiras da Drs. protect foram elaboradas para colocar à sua disposição instituições financeiras parceiras com linhas de créditos variadas para você escolher a que cabe no orçamento da sua empresa.
Pare de perder tempo procurando e conheça nossa solução simples e direta para dar o gás que seu negócio precisa. Clique aqui e conheça nossas ferramentas financeiras.
Conclusão
Mesmo que você não utilize uma linha de crédito hoje, só de saber como conseguir empréstimo para a sua empresa vai te dar a tranquilidade para gerir seu negócio, sabendo que se a situação apertar você tem para onde correr.
E você que já tem uma necessidade clara para buscar um empréstimo empresarial ou mesmo quer começar a empreender, vale buscar essa solução, principalmente com parceiros que estão genuinamente focados em ajudar o empreendedor e, nisso, a Drs protect é especialista, conheça mais das nossas soluções.
Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.
