Diga uma coisa: você sabe quais as vantagens de oferecer o empréstimo consignado privado para a sua equipe?
Comecemos lembrando que as vantagens do empréstimo consignado valem tanto para os colaboradores como também para a sua empresa.
Isso porque ter acesso a uma linha de crédito fácil pode ser importante para um funcionário pagar uma dívida, usar para alcançar algum objetivo pessoal, ou, no limite, até mesmo ajudar a pagar por uma operação urgente que o filho do colaborador precisa, entre outras possibilidades.
Tão importante quanto, a simples oferta do consignado privado também pode ser um diferencial para o seu negócio, pois ele aumenta a qualidade de vida e a produtividade do colaborador.
Afinal, quem consegue dormir tranquilo e performar profissionalmente quando vê suas contas pessoais deterioradas e seu patrimônio ou família sob risco?
Agora, quais são todas essas vantagens e como oferecer empréstimo consignado privado aos colaboradores?
Vamos falar exatamente sobre isso nesse conteúdo.
Boa leitura!
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Quais as vantagens do empréstimo consignado?
Ter acesso ao valor de um crédito em um curto espaço de tempo pode ser essencial para quem precisa quitar alguma dívida ou realizar um sonho, por exemplo.
Essa é uma das funções do empréstimo consignado privado, que também é usado por trabalhadores CLT de uma empresa por causa das muitas vantagens que ele oferece.
Confira as 6 principais vantagens do empréstimo consignado que listamos a seguir.
1) Oferece as taxas de juros mais baixas do mercado
É comum pensar no termo “empréstimo” e de primeira imaginar altas taxas de juros, não é mesmo?
Só que a forma como funciona o empréstimo consignado privado faz com que o risco financeiro seja muito baixo para a instituição financeira/banco, pois o valor das parcelas são descontadas pelo RH da empresa diretamente do salário do funcionário via folha de pagamento.
Por isso, uma das vantagens do empréstimo consignado é a possibilidade de oferecer uma das mais baixas taxas de juros do mercado.
2) Parcelas fixas que cabem no bolso do seu colaborador
Muitas pessoas ficam inseguras com os valores das taxas de juros, porque podem mudar de um período para outro.
No caso do empréstimo consignado, o lado bom é que o valor total e de cada parcela é definido na hora do contrato com a instituição financeira.
Ou seja, o colaborador já sabe quanto vai pagar durante todo o processo e, assim, consegue se organizar financeiramente para isso.
3) Prazos mais longos para quitação
Os prazos para quitação do empréstimo consignado são mais longos do que o normal, o que pode facilitar para o colaborador se planejar para arcar com as parcelas.
Isso acontece porque as instituições financeiras têm uma garantia maior de que receberão o valor do empréstimo via desconto em folha de pagamento.
4) Desconto das parcelas direto na folha de pagamento ou benefício
Outra vantagem do empréstimo consignado é a facilidade para pagar as parcelas, pois elas são descontadas de maneira automática e direto da folha de pagamento.
Então, os colaboradores não precisam lembrar de fazer a operação e, nesse sentido, não tem risco de esquecerem também, o que é outra garantia para a instituição financeira.
5) Análise de crédito facilitada: pode permitir negativados
Em um processo normal para conseguir um empréstimo, teria toda uma burocracia para checar o nome da pessoa e garantir que ele não esteja “sujo”, isto é, com alguma restrição pelo não pagamento de outras dívidas.
Entretanto, o crédito consignado para colaboradores CLT de uma empresa é bem mais simples e não precisa desse processo todo, uma vez que o fato dele estar trabalhando com carteira assinada ajuda bastante na análise de crédito.
Então, dívidas antigas são pagas ou apontamentos no Serasa, por exemplo, não impedem que os colaboradores tenham acesso a essa linha de crédito.
Maaaaaas isso não é uma regra de ouro em todo o mercado e vai depender da metodologia da instituição financeira (banco, fintech etc.) que ofertará o produto dentro da sua empresa aceitar ou não esses casos.
Leia mais: Como funciona empréstimo com garantia de imóvel? O guia completo!
6) Facilidade na contratação: processo simples e rápido!
Quando as pessoas pensam em como fazer um empréstimo consignado privado, pode ser comum acharem que é complicado e moroso, mas não é bem assim.
Pelo contrário, o processo é simples porque o colaborador não tem que enfrentar toda aquela burocracia, apresentar uma série de documentos e nem esperar o atendimento de um gerente de um banco para explicar a sua necessidade.
Melhor: tudo pode ser feito via aplicativo (app) da instituição financeira, quase que sem complicações.
Tão importante quanto, a análise do montante a ser liberado para cada pessoa costuma já levar em consideração o salário da pessoa e o quanto por mês pode ser descontado via folha de pagamento, permitindo que entre o pedido do empréstimo e a liberação do valor na conta corrente da pessoa leve-se algo como 2 dias úteis.
Ou seja, muito mais simples, rápido e prático do que qualquer outra opção usual de empréstimo do mercado!
Por que oferecer empréstimo consignado aos colaboradores?
Indo direto ao ponto: o crédito consignado para funcionários e colaboradores CLT é um benefício de baixo custo que pode manter o corpo da sua empresa motivado.
Na verdade, o crédito consignado privado não traz custo algum à sua empresa, apenas alguns minutos da área de RH para viabilizar a operação periodicamente.
Ou seja, é um baita benefício à sua equipe que simplesmente não sobrecarrega o seu caixa.
Isso porque o valor das parcelas do empréstimo é descontado do contracheque do colaborador e toda essa informação trafega via tecnologia da instituição financeira, o que praticamente tira do colo do seu RH qualquer esforço ou dificuldade de controle.
Mas, para sermos justos, o principal motivo para oferecer o empréstimo consignado privado como benefício é que ele afeta positivamente a vida pessoal dos funcionários da empresa, que poderão aproveitar a linha de crédito com um custo bem menor do que encontrariam no mercado.
Imagine que você tem um funcionário que desempenha uma função fundamental no trabalho.
Ofertar esse benefício é uma maneira de mostrar preocupação e apoio com a situação financeira de cada um.
E tem mais, com o crédito consignado a sua empresa não corre riscos, pois em caso de demissão o colaborador contratante é que vai ser responsável por pagar a dívida junto à instituição financeira.
Leia mais: Melhor Empréstimo Pessoal: Tudo que precisa saber
Empréstimo consignado privado X Empréstimo consignado público
Bom, agora você já sabe quais são as vantagens do empréstimo consignado, então vamos falar sobre a diferença entre o crédito consignado privado, foco deste artigo, e o crédito consignado público ou tradicional, que a maior parte das pessoas conhece.
No primeiro momento, o nome já indica a esfera em que eles atuam.
Nesse sentido, o crédito consignado privado é direcionado para os colaboradores CLT de empresas ou negócios privados, e serve como benefício sem custo para o seu negócio.
Ou seja, na esfera privada, essa modalidade de empréstimo é voltada para os funcionários que são contratados em regime de CLT.
Já o empréstimo consignado público é voltado para servidores públicos como, por exemplo, servidores públicos federais, estaduais, aposentados e aposentados.
Embora tenha essa diferença entre o público a quem eles são oferecidos, eles funcionam de forma parecida para as instituições financeiras, que passam a ter um risco bem menor ao emprestar valores, uma vez que as parcelas do empréstimo serão descontadas em folha de pagamento da empresa privada ou do ente público.
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Como oferecer empréstimo consignado aos colaboradores?
Quando te perguntarem sobre como oferecer o empréstimo consignado privado à sua equipe, tenha em mente que a sua empresa funcionará como mera intermediária entre o colaborador e uma instituição financeira.
Para oferecer o benefício de crédito consignado privado, basta procurar uma instituição financeira que atue com esse produto e fechar um contrato de parceria.
A partir daí, a sua empresa precisará apenas passar a reter os valores das parcelas do salário dos colaboradores que pedirem crédito com desconto em folha e repassar para essa instituição cada valor retido.
A boa notícia é que aqui você já tem meio caminho andado, pois a Drs. protect tem parceria com as melhores instituições do mercado para você oferecer essa linha de crédito consignado privado no seu negócio.
Conheça nossas soluções para empréstimo consignado e solicite uma proposta!
Conclusão
Existem várias vantagens do empréstimo consignado para a empresa que quer oferecer essa modalidade de crédito mais rápida e econômica aos funcionários.
É uma forma de demonstrar apoio e mantê-los motivados com uma linha de crédito facilitada, sem contar todas as outras vantagens que trazem tranquilidade e qualidade de vida aos funcionários e, melhor de tudo, não prejudica o caixa da empresa.
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Eterno aprendiz, a experiência em mercados diferentes (Seguros, Linha Branca, gestão de Shopping Center, Banco de Investimento) traz cores e significados diferentes.
Cofounder da Drs. protect, seu desafio é a busca incessante pelos remédios certos que aliviem o Caixa das PMEs, como o Empréstimo a colaboradores sem custos e o Plano de Saúde Empresarial ideal para cada contexto.
