Como funciona empréstimo com garantia de imóvel? O guia completo!

Por que é importante saber como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? 

Simplesmente, porque essa é uma modalidade que pode oferecer vantagens para as pessoas que precisam de uma quantia de dinheiro rápido para realizar algum projeto ou sonho ou mesmo para sair de alguma situação financeira indelicada. 

Agora, existe um receio equivocado das pessoas acharem que deixar o imóvel como garantia significa que vão perder o bem. 

Só que se esse tipo de empréstimo for feito com estratégia e planejamento, pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de crédito, especialmente para quem busca taxas de juros menores. 

Por isso, separamos esse artigo para te explicar detalhe por detalhe de como funciona empréstimo com garantia de imóvel e quais documentos são necessários. 

Vamos ao conteúdo! 

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Entenda os benefícios!

O empréstimo com garantia de imóvel nada mais é do que uma forma de se conseguir quantias maiores de crédito e deixar a propriedade como garantia de que o pagamento será feito. 

É como se fosse um empréstimo com garantia de veículo, só que ao invés de colocar um automóvel ou moto, é a residência que fica como garantia, como o próprio nome sugere.

O funcionamento é bem simples de entender. Digamos que uma pessoa pede um empréstimo a uma instituição financeira, por exemplo, e oferece como garantia a sua casa ou apartamento. 

Nesse caso, a instituição financeira faz uma breve avaliação de crédito dessa pessoa e também analisa o estado da propriedade, que precisa estar no nome de quem solicita o empréstimo. 

Vale a pena ressaltar que esse bem, mesmo colocado como garantia, continua no nome do proprietário e pode ser usado normalmente. É como se a propriedade ficasse apenas alienada ao banco ou instituição financeira. 

Bem simples, certo? Então vamos falar sobre mais características dessa modalidade. 

1. Crédito facilitado

Não é à toa que as pessoas procuram por esse tipo de empréstimo. Pelo contrário, elas estão interessadas também nas vantagens dessa modalidade. 

Uma dessas vantagens é a possibilidade de receber o crédito solicitado de forma mais rápida para usar no que for preciso. Além disso, por colocar um bem de alto valor como garantia, é possível conseguir quantias maiores de empréstimo. 

Ao mesmo tempo, mesmo sendo colocado como garantia o imóvel pode ser usado normalmente pelo proprietário. 

Outras vantagens muito bem valorizadas são os prazos mais alongados para pagamento das parcelas e as taxas de juros super competitivas, que vamos explicar a seguir o porquê. 

2. Juros baixos

Ao colocar um bem de valor alto como garantia de que as parcelas do empréstimo serão pagas, os juros sobre elas são mais baixos. Hmm, por que? 

Porque essa garantia diminui bastante o risco da instituição financeira, já que o patrimônio passará para ela em caso de não pagamento do empréstimo. 

Logo, a garantia de pagamento traz uma baita segurança para as instituições financeiras, o que torna possível que os juros sejam bem menores para quem solicitou o empréstimo.  

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O que é necessário para solicitar?

Saber como funciona empréstimo com garantia de imóvel envolve entender o que é necessário para solicitar este crédito. 

Certamente, é preciso ter um imóvel que pode ser uma casa, terreno, apartamento ou até mesmo ponto comercial. 

A propriedade até pode estar no nome de uma terceira pessoa, mas ela precisa aparecer como avalista para que o crédito seja aprovado. 

Ah, é importante ressaltar que o imóvel vai ficar no nome da instituição financeira, então não é permitido vendê-lo antes de quitar todas as parcelas. 

Empréstimo com garantia de imóvel x hipoteca: qual a diferença?

Agora que você já sabe mais sobre como funciona empréstimo com garantia de imóvel, mudemos o foco: qual é a diferença dessa modalidade para a hipoteca? 

De forma bem simples, no empréstimo com garantia de imóvel o bem fica no nome da instituição financeira, embora ainda possa ser utilizado normalmente pelo seu proprietário. 

É como se essa instituição financeira tivesse refinanciado o imóvel até que as parcelas desse novo empréstimo fossem pagas. 

Já na hipoteca é diferente: nessa modalidade, a propriedade continua registrada no nome da pessoa que é proprietária. 

Bem tranquilo de entender, não é mesmo? 

Leia mais: Consórcio de imóvel vale a pena? Conheça as vantagens!

Onde fazer o empréstimo com garantia de imóvel? 

Costumeiramente nos fazem essa pergunta de onde solicitar esse crédito com garantia de imóvel.

O ideal é procurar por instituições financeiras de confiança e com ofertas que caibam dentro do seu bolso. 

Além disso, é sempre bom analisar as condições oferecidas do empréstimo, como prazo de pagamento, valor a ser liberado de crédito, entre outros detalhes. 

Quais documentos são necessários?

Afinal, o que precisa para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel? É só separar alguns documentos bem básicos do imóvel e do proprietário para solicitar o crédito a uma instituição financeira. 

Confira abaixo quais são esses documentos: 

Documentos do imóvel

São necessários documentos do imóvel, como: 

• matrícula no Registro Geral de Imóveis (RGI)
• Declaração Negativa de Débitos Condominiais (caso a propriedade fique em um condomínio)
• Certidão Negativa de Foro (caso seja foreiro)
• termo de quitação
• número do contribuinte presente no IPTU do imóvel

Documentos do(a) proprietário(a)

No caso do proprietário do imóvel, são obrigatórios documentos como: 

• documento de identificação
• certidão de estado civil, da justiça do trabalho, da justiça federal, de negativa de débitos estaduais, conjunta de débitos relativos a tributos federais e de feitos ajuizados 
• comprovante de residência e de renda 
• declaração de imposto de renda 

Agora que você já sabe como funciona empréstimo com garantia de imóvel, quer uma boa notícia? 

Caso você queira esse tipo de empréstimo, a Drs.protect já fez mais da metade do trabalho para você e trazemos parcerias com as melhores instituições do mercado. 

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Conclusão

E aí, conseguiu entender como funciona empréstimo com garantia de imóvel? A verdade é que não tem mistério nenhum. 

Em resumo, essa modalidade envolve solicitar uma quantia de crédito a uma instituição financeira e deixar o imóvel como promessa de que as parcelas serão pagas. 

Com essa garantia, é possível ter acesso a quantias maiores de crédito de forma mais rápida e com taxa de juros menores. 

Embora tenha todas essas vantagens, vale a pena ressaltar que é importante ter todo um planejamento financeiro por trás para que o empréstimo seja quitado sem stress ou dor de cabeça. 

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